做外贸最怕什么?
不是客户压价、不是同行竞争,
而是收不到货款!
您觉得呢?
货款被拖欠,多次催讨无果,怎么办?
拖欠背景
债权方:晋江某贸易有限公司
债务方:美国某公司
拖欠金额:502,057人民币
拖欠时间:6个月
初次合作,100%D/P,安全吗?
今天案例的主角是晋江某公司,公司成立于2017年,主营服装、鞋帽、针织品、纺织品等出口业务;受疫情影响,公司停工数月,急需大量订单回血。此时正巧收到美国公司的询盘,在对其做了初步调查后(埋下隐患),便确定了合作。
双方约定货物分别于2020年6月和8月分批发出;100%D/P付款。
晋江公司按约履行完相关义务,并向银行提交了议付单据,但到了约定的付款日,却并未收到美国公司的付款。
未付款已提货,彻底陷入被动
晋江公司立即联系美国公司核实情况,得知美国公司竟然已提货。当晋江公司要求美国公司付款时,对方以下游买家还未付钱给他,公司资金不足为由,要求延期一个月支付,晋江公司无奈,只能答应对方(无奈妥协)。
自行催收无果,委托专业机构介入
一个月的时间转瞬即逝,美国公司再次爽约,这次以销售不理想为由拖延付款。此后晋江公司开启了长达半年的自行催收,期间债务方美国公司曾承诺分期还款,但也只是支付了两期,便开始不回消息持续拖延。直到得知晋江公司准备委托专业机构催收,便又付了一笔款,但仍有502,057元人民币未支付。
晋江公司考虑到自行催收效果甚微,且耗时费力,遂将余下欠款委托催全球代为追讨。
催收过程
1. 催收律师对债权资料做了梳理,有效债权资料包括:
双方盖章确认的合同
2份发票、装箱单和提单
1份对账单
1份美国公司付款承诺书
以上资料较为齐全,能够有效证明双方确实存在交易,且债权方已履行义务,同时对账单和付款承诺书也能有效证明欠款金额。该案逾期时间为半年,在诉讼时效内,且时间较短,回款几率较大。
债务方态度良好,积极沟通协商还款
2. 催收律师给债务公司发送了一封催款函,要求其在接收的7天内主动联系协商还款事宜,同时还附上晋江公司的委托书、授权书,以及催收律师所在机构的相关资料。
3. 催款函发出后的第五天,催收律师收到了债务方的电话,对方表示无法一次性还清债务,但是有能力在中国新年之前还清。同时表示近期将会提供相应的付款计划,希望催收律师能给其一些时间。
经营异常?
分期还款、还是一次性偿还?
4. 在此期间,催收律师调取了债务方企业的信用报告,发现对方公司财务确实存在问题,根据报告显示2020年初,债务方公司遭遇股东撤资,且收益大幅缩水,导致其经营现金流不足,线下门店关闭了近三分之一。
5. 到了约定日期,债务方主动联系了催收律师,并给出分期还款方案:
所欠金额分8期偿还,年底前还清;
6. 催收律师将债务方款计划反馈给了债权方,并告知其查到债务方企业经营情况不佳的实情,与其沟通分析后,决定同意该方案,优先让欠款落袋为安,降低回款风险,同时催收律师也将尽可能施压将账期缩短。
方案确定,顺利回款
7. 催收律师再次找到债务方进行谈判,告知其愿意接受分期还款的方案,但要求将分期次数压缩至5期,且每月25号前需完成一期欠款支付。经过多次施压,债务方慑于催收律师所在机构在当地的影响力,便答应该了要求,并签署了新的还款协议,同时约定了违约赔偿金。
8. 催收律师持续跟进案件进展,2022年1月,债权方告知已收到最后一笔欠款,此案圆满结束。
案件总结
1. 重视客户资信调查,审慎选择付款方式
该案,通过调取债务方企业信用报告,发现对方财务状况不佳。在此种情况下选择100%D/P的付款方式,对于出口方来说风险极高。
针对首次合作的客户,可以添加催全球客户经理微信,调取客户的企业信用报告,预先了解其经营、财务等情况,给予对方合理的授信额度,选择有利的付款方式,降低交易风险。
2. 坚守原则,对不合理请求说“不”
审慎答应债务方的不合理请求,超出合同规定外的请求,最好签订书面的补充协议后再施行。
该案债务方以各种理由拖延付款,提出各种不合理请求,债权方均做出妥协,反而助长了债务方恶意拖欠的念头,给了对方以可乘之机。
3. 借力打力,及早寻求第三方协助
美国催收法律法规体系较为健全,催收限制较多。企业自行催收往往耗时费力收效甚微,有甚者可能会造成债权瑕疵。此时委托专业的催收机构不失为一个最佳选择。利用其在当地的关系网络,及精通当地司法、商业环境、经验丰富的催收律师,对当地债务人有一定的威慑力和影响力,能够有效增加回款几率。