这些年，遇见的这些事（浅说业务中的风险控制）

顾名思义：风控就是控制交易过程中的风险。恪守纪律，注重实验。 我抛砖引玉，给大家浅浅谈下，基本风控一些理。汇率的风控 其实在财务或者会计上说的就是汇兑损益 这个概念。 一 锁定汇率， 看汇率行情，如果有上涨的空间，就不要有任何操作，如果感觉下跌，那么在接到订单后，凭外销合同，和银行谈好远期汇率，至少锁定汇率，就是锁定你的利润。 1.欧元的波动性比较大，我们来看下实际发生的例子。 2011年8月，欧元汇率在9.19上下，业务小丁接了50万欧元出口到德国的西装，30%多的毛利，有将近140万的利润。出货日期在2011年11月底，款是oa 45天，就在2012年1-11日前后，当时的汇率欧元的涨势很猛， 公司内部风控分为两个阵营。保守派，锁定利润，马上锁汇，而公司业务经理坚决不同意锁汇，因为他们在2011年底的上半年，没有锁汇，带来了欧元疯涨的利润比实际业务得到的报酬还要高。更何况这个订单的利润本身就够多，他坚决不同意锁汇。 风控和业务其实经常会有相左的意见，会议室的争吵结果以业务部经理签字责任自负为终结，领导拍拍我的肩膀，业务能产生利润！你多多观察就好。结果等到2011年11月，欧债危机发，欧元重挫，而无论风控部门怎么建议，业务经理就不同意在汇率往下跌的时候去锁汇，最终这个订单以8.02的汇率结汇。 实际上9.19-8.02=1.17*50万=58.69万损失。直接一辆奥迪a6汽车眼睁睁的从我们眼皮底下走。 2.美元订单 2012年2月份，公司接了个4月初出口到印度的l/c 机械出口8万美金的小订单，业务部的意思是汇率本来就在6.2左右，而且最近汇率挺稳定，出口周期很断，即期信用证，出货15天就能到货款，这么小的单子，用不找锁定汇率。我们询问了3个月远期汇率后，银行给了6.25的锁定汇率，我毫不犹豫的直接锁定了。事实证明当时的判断是正确的，等机械实际出口后。4月22日的船期，5月8日到的货款，实际到账那天汇率只有6.1277.这么一小笔美金，实际差额为9784. 锁汇更加适合出口汇美金比较充裕的公司，一般选择 择期交割，不要锁定具体日期。这样有一定的余地和机动性。 第一次发文，先发这个 ，大家觉得有用，我再每个业务的环节点上的风控，都絮叨一下下