顾名思义:风控就是控制交易过程中的风险。恪守纪律,注重实验。
我抛砖引玉,给大家浅浅谈下,基本风控一些理。汇率的风控 其实在财务或者会计上说的就是汇兑损益 这个概念。
一 锁定汇率, 看汇率行情,如果有上涨的空间,就不要有任何操作,如果感觉下跌,那么在接到订单后,凭外销合同,和银行谈好远期汇率,至少锁定汇率,就是锁定你的利润。
1.欧元的波动性比较大,我们来看下实际发生的例子。
2011年8月,欧元汇率在9.19上下,业务小丁接了50万欧元出口到德国的西装,30%多的毛利,有将近140万的利润。出货日期在2011年11月底,款是oa 45天,就在2012年1-11日前后,当时的汇率欧元的涨势很猛, 公司内部风控分为两个阵营。保守派,锁定利润,马上锁汇,而公司业务经理坚决不同意锁汇,因为他们在2011年底的上半年,没有锁汇,带来了欧元疯涨的利润比实际业务得到的报酬还要高。更何况这个订单的利润本身就够多,他坚决不同意锁汇。 风控和业务其实经常会有相左的意见,会议室的争吵结果以业务部经理签字责任自负为终结,领导拍拍我的肩膀,业务能产生利润!你多多观察就好。结果等到2011年11月,欧债危机发,欧元重挫,而无论风控部门怎么建议,业务经理就不同意在汇率往下跌的时候去锁汇,最终这个订单以8.02的汇率结汇。 实际上9.19-8.02=1.17*50万=58.69万损失。直接一辆奥迪a6汽车眼睁睁的从我们眼皮底下走。
2.美元订单
2012年2月份,公司接了个4月初出口到印度的l/c 机械出口8万美金的小订单,业务部的意思是汇率本来就在6.2左右,而且最近汇率挺稳定,出口周期很断,即期信用证,出货15天就能到货款,这么小的单子,用不找锁定汇率。我们询问了3个月远期汇率后,银行给了6.25的锁定汇率,我毫不犹豫的直接锁定了。事实证明当时的判断是正确的,等机械实际出口后。4月22日的船期,5月8日到的货款,实际到账那天汇率只有6.1277.这么一小笔美金,实际差额为9784.
锁汇更加适合出口汇美金比较充裕的公司,一般选择 择期交割,不要锁定具体日期。这样有一定的余地和机动性。
第一次发文,先发这个 ,大家觉得有用,我再每个业务的环节点上的风控,都絮叨一下下[收起]