自疫情爆发以来，电子商务交易量增长了50%以上。但随着网上购物的便利，消费者的期望和对简单安全交易的需求也随之增加。
据报告显示，全球范围内，每天处理的信用卡交易数量超过10亿笔[1]，每一笔都需要通过银行进行交易授权才能完成。一旦商户的交易被拒绝，既会导致交易失败，消费者获得糟糕的支付体验；同时也会造成新消费者被拒之门外、忠诚消费者转向其他网站的情况。
商户通过开启支付令牌化技术，可有效避免欺诈交易的产生，同时也能够保障消费者的支付体验。Visa数据显示，实施令牌化后，商户交易欺诈率平均降低了26%，交易授权率平均提高2.1%[2]。
本文PhotonPay光子易将详解介绍支付令牌化技术的原理和应用优势，帮助大家更好地了解这项支付安全技术。
什么是支付令牌化？
支付令牌化技术是一种安全的支付处理方式，它可以将敏感的支付数据，比如客户的银行卡号 (PAN)、到期日和 CVV 进行加密，并转化为一组独特的代号，称为令牌（Token），用于代表原始数据进行交易，以此降低敏感信息在支付生态中被使用传递的次数。
这些令牌与实际的支付数据一一对应，将消费者的银行卡连接发卡行，PAN经过加密处理，有效提升安全性。
支付令牌化优势
支付令牌化非常适合以订阅模式或以复购形式为主要业务来源的商户，主要优势体现在以下三个方面：
安全可靠：支付令牌化技术将敏感信息转换为唯一的支付令牌，只有具有特殊权限的服务提供商才能访问和处理这些信息。即使欺诈者窃取了令牌化的支付数据，也无法使用盗取的令牌进行线上支付，因为无法将令牌关联支付伙伴存储的支付信息。
便捷高效：支付令牌化技术可以加快支付流程，无论是银行卡支付场景还是电子钱包场景，消费者只需简单的轻轻一点即可完成支付。
此外，支付令牌化可以将卡片信息以令牌的形式存储。在此后的交易中，再次以令牌的形式将信息发往发卡行进行授权。所以，顾客的卡片无论是挂失补办还是过期，支付信息都会被自动更新，显著提升支付成功率。
节约成本：相较于传统的支付处理方式，令牌化的安全可靠从长远来看可为商户节省成本。令牌化最大程度缩小了 PCI 范围，可帮助商户降低合规成本和数据泄露风险，避免巨额罚款或法律纠纷。
在线上收单接入中，通过拓展这一技术，将帮助企业保护收入、提高授权率并减少信用卡信息更改时发生的流失。
