随着移动互联网技术的普及和金融服务需求的激增，非洲正在经历一场革命性的变革，将发展数字经济作为实现经济社会可持续、多元化、包容性发展的重要举措，数字支付市场展现出令人瞩目的活力和潜力。
非洲数字支付市场展现出令人瞩目的活力和潜力
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本文将探讨非洲数字支付市场背后的驱动因素，盘点几个非洲国家的数字支付平台等，揭示非洲数字支付市场何以从一片蓝海变成全球关注的焦点，以及如何继续在全球经济的数字化进程中扮演关键角色。
一、互联网普及助推数字化发展
近年来，非洲互联网普及率不断上升，普及率约为40%，互联网用户约4.65亿，预计到2025年这一数字将接近5亿，普及率将提升至51%，是世界互联网及移动用户增长最快的地区之一。此外，非洲拥有世界上最高的人口增长率（2022 年为 2.37%）和最年轻的中位年龄（20 岁），这部分年轻人群对新技术的接受度高，倾向于采用新兴的数字技术，为数字支付提供了现成的市场和消费者基础。到2030 年，预计四分之三的非洲人将成为互联网用户，为非洲经济贡献1800亿美元。
非洲各个国家的数字支付渗透率（成人百分比）
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非洲约60%的人口使用智能手机连接互联网，既用于个人生活，也用于商业活动，数字经济的诸多形态逐渐被当地政府和民众所接受。目前非洲90%的交易仍以使用现金为主，随着人们意识到数字支付的便利性和安全性，现金在支付领域的主导地位可能受到挑战。
二、非洲数字支付主流平台盘点
由于银行渗透率较低和近年来大流行病环境影响，凸显了发展数字经济的重要性，客观上加速了非洲经济的数字化转型，非洲数字支付迎来蓬勃发展。以下介绍尼日利亚、埃及、南非、肯尼亚和加纳（排名不分先后）五个国家数字支付主流平台基本情况：
1.尼日利亚-Moniepoint
Moniepoint 成立于 2015 年，总部位于英国伦敦，并在尼日利亚、肯尼亚和美国设有办事处，为超过60万家企业提供支付、银行、信贷和业务管理工具，每月处理的金额超过 100 亿美元。显示出其在尼日利亚数字支付市场中的重要地位和影响力。
2022，Moniepoint在尼日利亚推出一款名为“POS Transfer”的新产品，帮助零售商快速在终端上验证无卡转账并出示收据；2023年8月推出针对消费者财务管理的移动应用 Moniepoint Personal Banking和借记卡，成功进入个人银行市场，活跃用户数量迅速增长，并在当年11月进入非洲活跃用户财务类应用TOP10。
2.埃及-Fawry
Fawry创立于2008年，总部位于埃及的首都开罗，是埃及首个也是规模最大的电子账单支付平台，拥有包括ATM、小卖铺、药店、文具店、邮局等超过22.5万个的零售服务网点，形成了一个广泛的服务网络，用户数量超过4500万，市场占有率超过60%，每日处理超过210万笔交易，日交易额达25亿美元，在埃及的数字支付领域占据主导地位。
同时，Fawry也支持自动取款机、电子钱包等多种渠道，极大地促进了埃及金融普惠和数字化转型的发展。在2023年计划推出“先买后付”服务，并寻求提供消费金融和投资等金融服务。
3.南非-Vodapay
2021年10月，南非电信业巨头沃达康集团推出了南非本地的电子钱包应用-Vodapay（沃达支付），从一诞生就是一个“超级应用”。除了支付、转账、充值等基础功能，满足用户多样化的金融需求外，用户还可通过里面100多个小程序申请小额贷款、购物、订餐、预订酒店机票等。
据悉，Vodapay是对标中国手机应用“支付宝”打造而成的平台，自推出以来，已经服务了300多万用户，成为南非最大的数字钱包。该平台的上线和广泛运用，推动了南非等非洲国家的数字金融事业发展，也在一定程度上弥合了阻碍非洲数字市场发展的鸿沟。
4.肯尼亚-M-PESA
2007年，肯尼亚最大的移动网络运营商英国电信集团沃达丰下属的safaricom推出了M-PESA。M代表移动，PESA在斯瓦希里语中代表“金钱”，二者组合而成的M-PESA是非洲最成功的移动钱包，也是肯尼亚实现金融普惠和数字化的重要工具。除坦桑尼亚、南非、莫桑比克等非洲国家，M-PESA业务范围还扩展至罗马尼亚、印度等欧洲和亚洲国家。
研究指出，M-PESA让肯尼亚194000户小家庭、相当于全国户数的2%脱离贫穷线以下的生活。另一方面，M-PESA也促成了职业转型，有 185,000名肯尼亚妇女因为M-PESA从传统农业生活走向零售业。
5.加纳-MTN MoMo
2012年，非洲电信巨头MTN集团推出一种广泛使用的移动支付解决方案——MTN Mobile Money（简称MoMo），2016年因运营成本过高和商业可行性问题而短暂关停，2020年重启后迅速赢得非洲和中东用户的热烈欢迎。在加纳，其市场占有率达到了显著的65.4%。
此外，MTN Mobile Money支持用户进行移动支付和转账，同时允许用户在参与的地点进行现金存取，极大地方便了那些没有银行账户或访问传统银行服务不便的人群。随着加纳移动钱包业务的快速发展，全国移动钱包的活跃用户数已经达到1千万。据近年报告，加纳移动支付使用率位居世界第三，仅次于中国和肯尼亚。
三、数字经济或成中非合作新亮点
近年来，数字经济已经成为中非合作的新亮点，而数字化转型已排在非盟《2063年议程》的首要任务之列。作为《中非合作2035年愿景》首个三年规划，中国将同非洲国家密切配合，共同实施“九项工程”。“数字创新工程”就是其中之一。
中国技术和经验正在帮助非洲数字化提质升级
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一方面，非洲各国政府不断加大对数字经济的扶持和投资力度；另一方面，来自中国的技术和经验，正在帮助非洲在移动支付、电子商务、数字创业、数字人才培养等方面提质升级，中国的金融科技公司如蚂蚁金服和微信支付等已经在非洲多国推广其移动支付解决方案，相关技术应用不仅提高了交易效率，还促进了当地金融普及和包容性。非洲的数字经济正加速驶入快车道。
作为数字经济蓝海市场，非洲数字基础设施与创新创业领域投资价值日益突显，根据麦肯锡的研究，非洲数字支付收入预计每年增长约 20%，到 2025 年将产生 400 亿美元，这表明非洲电子支付的快速增长即将到来。在金融科技的推动下，这块充满潜力的大陆正在转变为全球数字支付的重要战场。如对非洲的数字支付领域感兴趣，或希望探讨相关的商务机会，欢迎在评论区留言，或扫码添加商务微信咨询沟通。期待与您深入交流，共同探索非洲数字支付的广阔天地。
