今年以来，反洗钱形势愈加严峻。根据中国人民银行行政处罚信息，截至6月30日，2020年公布的反洗钱行政处罚金额累计超3.7亿元，罚单数累计298笔，其中1至4月累计处罚金额已超过2019年全年水平。
目前，《反洗钱法》的修改工作已正式启动。据《中国经营报》记者报道，今年上半年反洗钱罚单总额远超去年，因此金融委对反洗钱的监管特别重视，反洗钱和反恐怖融资已经成为监管部门的日常监管内容。
当下，随着经济全球化的不断演变，跨境B2B电商高速发展，对应的跨境支付和金融服务平台或迎来最佳发展时机。当我们看到跨境支付这片“蓝海”时，也要清醒地认识到，在“海面”下时刻都会出现惊涛骇浪，跨境金融服务企业肩负风控反洗钱重任。
据了解，XTransfer是一家专注为跨境B2B电商中小企业提供跨境金融服务的企业，通过建立数据化、自动化、互联网化和智能化的风控基础设施，搭建通达全球的财资管理平台，提供开立全球和本地收款账户、外汇兑换、海外外汇管制国家申报等多种跨境金融服务的综合解决方案。近日，笔者与XTransfer风险合规专家围绕“XTransfer如何开展风控反洗钱工作”进行了深入交流。
严格风控，坚守底线
近年来，中小企业在外贸订单中占据越来越多的份额。然而，中小企业本身的风险管控意识薄弱，即便有模糊的认识，也没有足够的时间、精力去建立专业的风险管理体系，这无疑加大了跨境交易的风险敞口。
在跨境B2B交易的风险管控方面，XTransfer是率先对标准化风险防范机制展开摸索与实践的公司。针对不同行业客户,通过信息流、物流、资金流等不同行为特征进行画像分析，积累庞大数据库，XTransfer通过智能信息洞察系统和智能决策分析系统快速识别风险。在XTransfer风控反洗钱工作中，大数据和AI技术已经起到关键性的作用。同时，随着数据的不断累积，策略引擎的自学习及专家经验的反哺，风控效能将不断提升。
谈及如何看待反洗钱“成本”与业务“收益”的博弈，首席风险官姚伟春表示，公司自成立以来，坚持以“合规”为业务发展的生命线，决不会为提升业务收益而摒弃反洗钱底线。XTransfer严格依照反洗钱法规定建立和健全反洗钱内部控制制度、客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度等,并积极配合监管机构开展反洗钱工作。此外，XTransfer还积极开展与合作金融机构在反洗钱领域的专业合作和共防共治，与上下游共同防范金融犯罪。
强化风险教育，打造健康生态
针对中小企业用户群体风险意识薄弱的情况，XTransfer风险合规部门多次线上线下分享跨境B2B交易风险案例，警示外贸老板们对佣金代收套路、邮箱安全等保持敏感度，防范洗钱、欺诈等金融风险。此前，XTransfer面向外贸行业开展了“外贸风险防范主题月”、“燕赵外贸金融节”及“义乌百人沙龙”等线下分享活动，在外贸行业内的风险教育工作也凸显了XTransfer的责任意识。
XTransfer风险合规专家马强向笔者分享了一颇具代表性的风险案例。一位外贸企业老板，作为一位驰骋外贸行业多年的老江湖，毫无风险防范意识，多次帮助骗子用自己的银行账户成功代收款，最终导致被银行关户。在使用XTransfer的外贸收款服务后，他明知此款项来历不明，在风控审核过程中拒不配合且刻意捏造贸易单据，然而还是没有逃过风险合规部门的“火眼金睛”，最后通过对手机号的定位核查，识别出“骗子”身份，及时拦截交易。
与之相反，不久前，XTransfer接到外贸企业老板的举报，有一“骗子”通过阿里巴巴平台向他发送一封“询盘”邮件，“契合”全球疫情蔓延的背景，邮件大意为“疫情之下，伊朗的贸易款项收取不便，希望可以帮忙代收款，他愿为此支付5%佣金”。
正是由于平时经常关注XTransfer官方微信服务号的风险案例分享，这位外贸老板并未被佣金所诱惑，而是敏锐地察觉出不妥。他主动联系了XTransfer客户经理，通过XTransfer风险部门的核查确认“骗子”身份，远离风险交易。
“面向外贸中小企业乃至全行业的风险教育需持续强化”，姚伟春介绍道，“XTransfer投入了巨大资源建设风控基础设施，强大的反洗钱反恐怖融资机制是XTransfer业务发展的基石，可助力实现中小企业、银行、监管、外贸生态上下游及XTransfer自身的多赢局面。”
