一月份的尾巴，是银行账户关停潮。
相信各位外贸小伙伴，最近应该听说谁谁谁的香港账户又惨遭关闭。
所以这段时间，咨询泛付开户的小伙伴们也越来越多，同时，有很多已经注册使用的客户跟我们反映泛付非常好用，在此我们也非常感谢大家对泛付PanPay的支持与信任~
但遗憾的是，我们也接连收到不少客户反映，自己的泛付账户被冻结或者被关户，且无法再开。
小Panda很心痛，因为此前也给大家整理过不少银行账户被关闭的原因，也一直苦口婆心地劝大家注意注意再注意。
毕竟年底了，账户关停都是避免不了的话题。所以今天，小Panda决定，再带大家捋一捋，关于离岸银行账户关户那些事儿。
为什么海外离岸账户会被停用?
银行账户关停潮不是银行“一时兴起”，而是大势所趋。
这都起源于全球反恐、反洗钱的推动，同时也受到美国在2012年通过“外国账户税收遵从法(简称FATCA)以及经合组织“共同申报准则”(简称CRS)的促进。
从银行风险控制方面来说，为了更好地适用反洗钱和反恐公司融资的监管政策，只要你的银行账户涉嫌洗钱风险，你的账户就很有可能被关户。
那究竟什么是洗钱呢？，之前有写过关于洗钱的文章，大家可以再回顾一下：
没错，“黑钱”是这样洗白白的！你要小心了...
如果你的账户资金出入如果有以下特点：
🔹涉及欺诈交易
🔹涉及被制裁的企业或者个人交易
🔹对公账户频繁与个人交易
🔹整进整出，比如说账户上五万一笔进来，又一笔五万转出去
🔹快进快出，也就是入账当天不过夜就马上转出
以上这几点，都是银行反洗钱系统监控的重点。如果符合其中一条，你就极有可能会被关户。
这就是为什么，近几年香港许多银行都开始对离岸账户进行清理。
令大家抓狂的是，香港的银行为了自保，采取一刀切的方式，大批量无理由关闭了银行单方面认为“有风险”的账户。
而且为了规避罚款风险，香港银行普遍执行紧缩政策，每一笔交易都可能被索要复杂的证明材料，可以说，现在收付汇自由被限制的非常厉害。
据公布信息，从2009年到去年，全球离岸账户的数目下降了34%，CRS金融账户涉税信息交换的实施是大批账户被封停的主要原因。
我国当前对反洗钱工作也十分重视，不断地加大对洗钱犯罪的打击力度。
就在2020年12月31日，央行发布《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法（修订草案征求意见稿）》，进一步梳理明确了国内反洗钱监管措施，完善反洗钱监管范围，增加非银行支付机构等机构。
泛付：随意关户？不存在的！
这个时候，就有人会问了，我在PanPay开的账户会和香港账户一样突然莫名其妙的关户吗？
PanPay是一家欧洲数字银行，欧洲国家的金融风险评级较高。因此，PanPay不会采用“一刀切”的反洗钱调查，无理由关户，所以大家无需担心！
只要大家是真实的贸易往来，并且正常合理的使用，就不会出现什么问题。
但可惜的是，有一些违规行为导致的泛付账户关闭，只是由于用户对金融监管不了解而犯下的无心之过，所以为了不让大家重蹈覆辙，小Panda总结了大量客户被关户案例，发现最最最常见的关户原因是：
1.资金快进快出
案例展示
外贸企业A开户连续几个月陆续有资金收付，且每次收款后均快速转出或提现。
该敏感行为引起合规风控系统警示，经合规邮件提示后，A企业行为仍未改变。根据欧洲中央银行及美国FinCEN反洗钱监管要求，合规最终决定将A公司账户执行关闭。
对于银行机构而言，如果账户在一定时间内都是快进快出操作，存在疑似洗钱嫌疑，那么这个账户的风险等级就会变得很高。
因此建议大家，账户资金避免快进快出，尽量避免每次收款后都是立刻转出或提现的情况，最好根据自己的实际需要来操作。
2.空账户运营
案例展示
外贸公司B在处理了一些交易后，经常放置了几十美金，或少量余额，这种账户属于典型的空账户运营。
由于账户处于空账户运营，PanPay考虑到风险，对该公司账户执行了关闭。
和全球所有银行一样，PanPay为了避免自身风险，对于空账户运营的方式，也会采取同样的关户手段。
因此建议大家: 尽可能账户内保持足够的余额，确保账户等级较高的情形下，不容易被关闭。
其他常见关户原因
开户的原因都大体相似，关户的原因却各有各的不同。
除了以上两种最常见的关户理由，其他比较常见的原因如下：
🔹收取制裁国家来款
🔹伪造贸易材料
🔹代收代付
🔹拒绝配合合规审查
最后，给大家一个规范使用小贴士，希望各位小伙伴牢记昂！（没错强调过很多遍了！）
快出快进不可取, 代收代付需留意。
高危交易要报备, 大额资金提前记。
资金流水很重要, 跨业收款尽量避。
外贸用户不容易, 以上几点要谨记！
