离岸银行通常与高水平的金融复杂性有关，有时也与诡计有关。然而，现实情况是普通人只需几个小时的工作即可开设离岸银行账户。每个离岸银行和外国司法管辖区都有自己的要求，因此您必须进行一些研究才能找到与您的情况相关的细节。以下是基于瑞士，开曼群岛和海峡群岛等常见离岸银行业务中心的概况。
基本要求
开立离岸银行账户的基础知识类似于在您的国家开立银行账户。离岸银行将要求您提供个人信息，例如您的姓名，出生日期，地址，公民身份和职业。
为了验证您的个人信息，您可以提交一份护照，驾驶执照或政府机构签发的其他身份证明文件。此外，银行还会关注验证您的住所或实际地址，因为这可能会影响税务问题。通过提交公用事业账单或类似文件可以满足该要求。
由于可能向离岸银行提供的各种不同的身份证明文件，通常需要额外保证文件的真实性。一个公证某些文件的副本可在某些情况下足够了。其他离岸中心更喜欢“加注”邮票，这是一种在国际上使用的特殊类型的认证标志。在这种情况下，您需要访问有权为您所在州或国家签发此邮票的政府办公室。
附加验证文件
虽然基础知识相似，但开帐户通常还有相当多的额外要求。这些要求旨在阻止洗钱，税务欺诈或其他通常与离岸银行业务相关的非法活动。
首先，离岸银行可能会要求您当前银行提供财务参考文件，表明平均余额和“满意的关系”。最常见的是，过去6到12个月的银行对账单满足了这一要求。
其次，许多离岸银行询问预计通过账户进行交易的性质。这可能看起来过于干扰，但离岸银行中心在阻止非法活动方面面临越来越大的压力。为此，许多离岸银行需要额外的文件，并注明您存入银行的资金来源。
如果这笔钱来自你的工作，雇主的工资单可能就足够了。为了验证您的投资收益，离岸银行可能会要求您提供有关您的投资及其持有地点的信息。
如果您从商业或房地产交易中获得大量资金，您可能需要提供销售合同或其他相关文件。如果您从保险合同中存入资金，您可能需要提供保险公司的来信。
为您的离岸银行账户选择货币
与国内账户不同，离岸银行账户提供持有资金的货币选项。这可能是离岸账户的一个非常有价值的特征，特别是如果一个国内货币不稳定或预计会贬值。
了解以不同货币持有您帐户的后果非常重要。例如，在某些货币基金持有可让你赚取利息在你的存款，但它也可能导致外国的税务负担。此外，您可能需要兑换货币以进行存款和取款，这可能是一笔巨大的费用，具体取决于所提供的费用结构和汇率
存入离岸银行账户
离岸银行账户通常通过国际电汇以电子方式提供资金。不幸的是，在国内银行业中普遍实现免费电子转账的系统通常无法在国际上转移资金。
发送电汇是一项简单的操作，但几乎所有银行都收取国际电汇费用来发送或接收资金。电汇的定价因银行而异，所以一定要寻找优惠。不幸的是，没有什么好的选择。外国司法管辖区一般不接受国内支票，并且定期存入资金是不切实际的。
退出离岸银行账户
离岸银行提供多种方式来提取资金，以最大限度地提高使用其服务的便利性。许多离岸银行发行普通借记卡 / ATM卡，让您轻松访问全球的资金。您将需要查看使用此方法的费用，因为它们可能很昂贵。一次提取大量现金可能有助于最大限度地减少这些费用。
有些离岸银行会提供支票。然而，这通常不是优选的方法 - 主要是因为在离岸账户中经常需要机密性。由于外国账户上的支票并非总是在当地接受，因此也可能出现问题。
最好的选择可能是使用两个账户：一个是离岸账户，一个是国内账户。通过这种方式，电子电汇可用于将大量离岸资金转移到可以轻松访问的国内账户。这种方法提供更大的隐私和安全性，同时还提供本地银行服务的便利。
尽管围绕离岸银行业务存在神秘感，但开设账户并没有那么难。通常所需要的只是填写文书工作，提供一些基本的识别文件，并提供额外的信息，以表明您不打算将该帐户用于非法活动。
选择最佳货币并优化存款和取款稍微复杂一些，但在研究各种选择时，最佳选择应该更加清晰。使用离岸银行账户和接收国际电汇时，务必咨询税务专业人员，以确保您遵守国内外的所有税收法规。
作者 ERIC FONTINELLE
翻译 suonanhuili
