众所周知，尼日利亚发展潜力大，不仅是非洲最大的经济体，同时拥有大量熟悉移动互联网、智能手机的年轻人口。他们对移动支付、跨境汇款等金融服务需求迫切，形成了尼日利亚金融科技快速发展的有利条件。
面对发展迅速的金融科技行业，尼日利亚也在收紧对于反洗钱的监管，对应有哪些政策和措施，及我们如何预防洗钱风险，一起看看吧！
1、尼日利亚的反洗钱政策
“洗钱”指通过金融机构或其他机构将非法所得转变“合法财产”的过程。形象的来说，这就像洗你的脏衣服，但你不是用汰渍洗衣球，而是用金融交易让非法资金看起来合法。这是犯罪分子隐藏非法所得来源、避免被当局抓住的一种狡猾方式。
洗钱的方式不仅在我国违法，在尼日利亚同样受严厉打击。2019年，尼日利亚政府颁布了《2019年尼日利亚银行和其他金融机构反洗钱和打击恐怖主义条例(修订版)》，明确要求在该国展业金融机构运用三层KYC标准，以确保能对一些中低价值账户适用灵活的、阶梯式的开户要求与用户身份保护，违者将处以高昂的罚款。
重点增加内容
对虚拟资产服务提供者的监管：修订版扩大了反洗钱监管的范围，将虚拟资产服务提供者列为金融机构，并规定其需要遵守反洗钱的相关规定。
强化了金融机构的数字身份验证：修订版规定金融机构在进行客户身份验证时，应当采用多种身份验证方式，包括面部识别、指纹识别等技术手段，以保证客户的真实身份。
对于高风险地区的监管更加严格：修订版对高风险地区的定义更加明确，并规定了相应的监管措施，包括加强对高风险客户身份的验证和加强对高风险交易的监控。
强化了合规管理和内部控制：修订版要求金融机构建立合规管理和内部控制制度，并规定了相应的内部控制要求和监管措施。
增加了处罚力度：修订版对违反反洗钱规定的行为增加了处罚力度，并对违规行为进行了更加明确的规定，同时对于金融机构未能履行反洗钱监管职责的行为也进行了处罚。
2、尼日利亚常见的洗钱案例
通过洗钱，企业会将一些表面上“正常”的交易方式，获得正规的业务凭证、资金交易流水以及发票等票据，以此作为会计核算的原始依据，顺利通过审计机关、税务机关的查账。可见，洗钱对一些企业来说是一种巧妙躲避税务稽查的重要方式。但这种形式构成严重的违法犯罪，是尼日利亚政府严打的犯罪行为。OnPay整理了一些尼日利亚常见的洗钱案例：
1、赌场涉案：
Obinwanne Okeke是一位尼日利亚赌场老板，他在美国被捕并因涉嫌电信诈骗和洗钱被判刑。Okeke通过网络诈骗活动获得数百万美元的资金，并通过多个尼日利亚和海外银行账户进行转移，其中一些账户用于购买豪华汽车和私人飞机。
2、黑手党涉案：
2018年，尼日利亚联邦政府和美国政府合作逮捕了一名尼日利亚黑手党头目Abdullahi Babalele，他被指控洗钱超过1400万美元，这些资金涉及尼日利亚石油收益的非法流转。
3、石油巨头贪污案：
2015年，尼日利亚当局逮捕了多名石油巨头高管和政府官员，他们涉嫌从尼日利亚国家石油公司（NNPC）的销售中掠夺数百万美元。这些人被指控洗钱、贪污和滥用职权等罪名。
4、非法药物交易：
尼日利亚是非法药物交易的主要来源之一，这种交易通常涉及大量的洗钱活动。2019年，尼日利亚警方逮捕了一名贩毒团伙成员，并查获了超过1亿美元的非法资产，包括豪华房产和汽车。
此外，该国的金融情报机构经济和金融犯罪委员会(EFCC)因冻结涉嫌洗钱者的资产而闻名，使他们难以获得他们的非法所得。所以，除非你想和你的游艇和豪华汽车收藏品说再见，否则最好避开尼日利亚的洗钱活动。
3、给外贸人的几点建议
尼日利亚政府对打击洗钱的态度非常明确，作为在尼日利亚做生意的中国人，远离洗钱很重要，一旦被判定为参与反洗钱案件，面临的不仅仅是资产被冻结，遭受经济损失，甚至还要承担法律责任。这里OnPay给外贸人提几点建议：
确认客户身份
在进行业务合作前，应该对客户进行身份验证，确认客户的身份和交易资金来源，防止客户资金来源不清等问题。
拒绝地下钱庄汇款
地下钱庄是洗钱的主要渠道之一，因此外贸人在收到汇款时，应该选择正规金融机构进行收款和支付，而不是使用地下钱庄。外贸商应合法合规的报关出口，安全收结汇，选择安全合规的支付机构—OnPay，由持牌金融机构提供资金通道，无冻卡风险，资金安全有保障。
提高风险意识
外贸人在接收到大额汇款时，应该加强对资金来源的核查，避免接受可疑来源的资金。
举报可疑交易
一旦发现客户的交易资金来源不明或者有可疑行为，应该及时向当地反洗钱机构或者金融机构举报，配合机构进行调查处理。
最后，尽量熟悉当地与洗钱有关的法律法规；如果你从事任何可疑的金融活动，最好咨询律师或财务顾问，以确保你没有违反任何法律；此外，如果你怀疑有人从事洗钱活动，不要害怕向当局报告。请记住，我们都在一起，我们每个人都有责任为促进一个公平公正的社会尽自己的一份力。
