聊点脏事
之前我们聊过新加坡有史以来规模最大的洗钱案，今天继续深挖下洗钱有哪些门门道道。
博主小Lin说在讲解洗钱的文章中提过，联合国的一项统计显示，每年洗钱的规模达到全球GDP的2%-5%，超过2万亿美元。
各行各业稀松平常的经济活动，像艺术品、奢侈品、房产的买卖、企业的投融资，甚至普通的消费、存钱、转账都可能藏着洗钱的勾当。
今天小A就给大家再挖几种我们可能听过、甚至不小心“参与”过的洗钱方式……
现金密集行业洗钱
洗钱一词的由来有两个说法。
一个说法是美国旧金山一家饭店老板发现肮脏的钱币常常会弄脏顾客漂亮的手套，于是就将在饭店流通的钱币放进洗涤剂中清洗，这就是最初的“洗钱”。不过，这种说法更多地是字面意义上的解释，与现代洗钱活动的实际含义有所不同。
另一个则是1920年代，美国一个著名的黑帮老大就是利用开洗衣店来作掩护，将其它非法所得的赃款混入其中，再向税务部门申报纳税，这样扣去税款后，剩下的非法所得的钱财就变成合法收入，从此以后，这种通过某种手法把非法资金变成看似合法资金的行为和过程就被称为洗钱，这个说法也更符合现代对洗钱的定义。
现在通过这种传统现金密集行业进行洗钱的还是挺多的，他们大多以赌场、娱乐场所、酒吧、金银首饰店等作为掩护，通过虚假交易将犯罪收益对外宣告为经营的合法收入。
来自知乎的作者图库斯买买提就讲到过一个通过网吧洗钱的案例，可以更直观了解这钱到底是怎么洗的。
四川某地级市，2010年市中心开了一家网吧，该网吧冲多少钱送多少钱，一次充值超过1000元，返还10倍网费。比如你充2000元网费，给你卡里打22000元网费，而且上网一小时只要3元。
另外就是网吧提供价格极其便宜的餐饮服务。比如炒粉、炒饭、盖浇饭、饺子，全部三块钱一份，但是一次只能点一份，想吃两份必须点两次，自制珍珠奶茶1.5元一杯，雪糕5毛一个，所有的一次只能点一个。
一直运营了两年多，口碑好到炸裂，本市年轻人都去网吧吃饭，喝奶茶，不去外面吃，然后被本地小吃商贩眼红然后举报了，说网吧没餐饮执照，工商部门一查，就发现了猫腻。
炒饭3块一份、账单上面记的20元；雪糕5毛一个、账单记8元；奶茶1.5元一杯、账单记15元；网费充2000元、账单记22000元……
然后老板按照账单去税务局缴税，比如你充2000元，老板按22000元缴税，这22000就是他的合法收入了，然后税务局、纪委都介入调查了，最后查出来背后老板是某区委领导。
停职调查了大半年，最后公布，该领导在职3年贪了1.3个小目标。在全市总共开了4家类似的网吧，全部由他的亲戚打理。就这几家网吧，两年时间把7700万非法收入变成了合法收入。
慢充代充洗钱
这是离我们普通人最近的可能参与洗钱成为“帮凶”的行为——贪便宜买了手机话费慢充。
你在某些电商平台看到可以95折甚至85折充值话费，你向商家支付了95元或者85元，商家在收到钱后，抽成5-10元把剩下的钱打给博彩公司账户，博彩公司再把你要充值的号码以及100元话费充值额度转换成链接或二维码，挂到自己的博彩网站上。
参与网赌的想要充值，就点击这些链接或者扫码完成转账，然后他们在博彩网站的余额增加100元，实际上是帮你完成了100元话费充值，这一套操作下来，博彩网站并没有收取参赌人员的赌资，而是从你手里拿到“来路干净”的话费充值款。
这就是话费慢充洗钱的常见套路，而慢充不一定慢，有时也很快就到账，之所以是慢充就慢在个不确定性——不确定赌徒们什么时候要充值开赌……
还有用游戏、直播等增值服务代充也差不多这个道理，都是用“亏本”的价格将充值服务卖给客户，但钱却由“黑”洗“白”了。
我们贪图充话费、充游戏币便宜那点钱，却在无形中帮了罪犯一把，一般省10%还在合理范围，认定为犯罪的可能性不大。
但如果有人发出大额充值或者代理充话费的大量订单，给予高额返点或回扣等收益，这就属于超出常理，往往会被认定为明知、应知。在这种情况下，我们再贪图省钱甚至利益而继续选择参与充值，则构成刑事犯罪的可能性就非常大。
这也是为什么AsiaBill对游戏、直播、社交等虚拟充值服务的支付接入会更加严格，除了有对侵权、欺诈风险的考量外，还有就是严防成为洗钱者的帮凶。
跑分洗钱
这里不得不提到缅北。
假设你有一个朋友在缅北“打(zha)工(pian)”几年，赚了1个小目标，想着赚够了该金盆洗手、回国养老了。于是他找了个机构，想把这1个小目标转到国内。
这个机构很专业，找来100张正常使用中合法的卡，把这1个小目标转到这100张卡里，每个卡转100万，然后这100张卡又会再转手几次，最后金额分散到几百上千张卡中，最后再经过遍布全国各地的犯罪团伙取出汇总，转到你这个朋友指定的几个账号上。
这个流程就是跑分洗钱，去年上映的电影《孤注一掷》就生动还原了整个过程，王传君饰演的诈骗团伙头目喊了一声“开水房”，一群“马仔”骑着摩托车蜂拥而出，5分钟内就取出了诈骗来的800万现金，这就是很典型的跑分洗钱。
这些犯罪分子首先会收购大量的银行卡及身份信息，这些花钱就能买到，现在还是有很多人为了几百块就把自己所有信息拿去卖，然后他们将获取的银行及个人信息通通开好网银，分成一二三四五多个组别，选取信用良好的优质账户作为一级账户，直接用来接收诈骗来的资金。
等到资金一进来，立刻分散转账给多个二级账户，然后二级账户继续打散资金，再往下给三级、四级、五级账户转账。直到最后每个账号就只有一两万块钱，因为ATM取现最高额度一般就是两万块。
然后各地的犯罪团伙就开始做事，他们可能会在乡下或者偏远地区找个路人去跟他说：我公司现在有一笔钱需要周转一下，但是我这个卡现在有点问题，这样，你把你的卡号给我，我现场转账2万块钱给你，你就帮我去前面的 ATM 机上取一下，取完回来我给你200块钱的红包当做辛苦费，不愿意？那就500块……
很多收入不高甚至没啥收入的人十分愿意花几分钟跑这一趟，于是被诈骗来的钱最终可能十分钟内在百色被取走2万、在宝鸡被取走1万、在鹤岗被取走1万5、在肇庆被取走2万……反诈中心想要帮你追回的难度可想而知。
地下钱庄洗钱
以华人为主的地下钱庄近两年来把意大利搅得“天翻地覆”，让意大利当局很是头疼。
去年3月以来，意大利破获地下钱庄的相关事件频繁见诸报端。米兰《晚邮报》报道说，意大利财政警察通过电话监听的手段查获了一个特大洗钱逃税组织，该组织运作已有近20年。调查发现该组织开具虚假发票，通过虚构贸易的方式向中国转移了2.7亿欧元，检方已经批准逮捕10人，另有12人禁足在家。
佛罗伦萨《国家报》报道说，意大利财政警察在佛罗伦萨发现一处地下钱庄，该钱庄位于一处中国人开设的商店内，在普拉托另有一个分支机构。该地下钱庄向中国汇款收取2.5%的手续费，警方已经逮捕2人，另有13人被怀疑从事非法金融活动和偷逃税款正在接受警方调查。
今年1月份，意大利警方破获一起价值17亿欧元的税务欺诈。在被抓捕的85名嫌疑人中有64名中国公民，他们被指控制造假发票，通过中国影子银行系统进行洗钱。警方调查发现有超过140家壳公司在2022至2023年间发票造假，假借不存在的跨境贸易把资金最终打往中国。
今年10月份，欧洲检察官办公室（EPPO）在意大利博洛尼亚和米兰与当地警方执行联合行动，破获了一个华人地下洗钱犯罪团伙，该团伙涉嫌逃缴1.13亿欧元税款，并利用中国地下钱庄网络进行洗钱……
不难看出，地下钱庄的业务面是真的广，洗钱、逃税、非法汇兑“一条龙”服务，美国的金融专家估计，中国地下钱庄每年洗钱超过1000亿美元，中国地下钱庄体系规模难以估量。这也导致从意大利到中国经过银行系统的汇款几年来出现断崖式下跌，2017年还有50亿欧元从意大利汇往中国，到2021年下降到仅为9百万欧元。
那么庞大的现金流游离于银行监管体系之外，不管是哪个国家的政府都该头疼了，也难怪全球各国都在严打地下钱庄。
加密货币洗钱
现在洗钱的形式越来越高端了，比如说加密货币洗钱。
我们国家虽然没有完全禁止加密货币，但对其交易和使用有很大的限制，基本持观望态度，原因也很简单，里面涉及的钱，基本涵盖你能想到的所有脏钱的类型——贪污腐败、抢劫贩毒、赌博诈骗、走私人口等。
加密货币本身又难以监管，十分容易涉及洗钱、诈骗等非法活动。各种层出不穷的虚拟币、区块链钱包都成了洗钱的重灾区，包括前两年爆火NFT数字藏品，金额动辄炒到数百上千倍，很难想象背后隐藏了多少不为人知的猫腻。
假设，你有另外一个朋友，他手里也有1个小目标的赃款，这钱十分烫手，没法光明正大花，要不分分钟就有警察找上门了，于是他找了专业的机构，以低于低于市场价的价格，将1个小目标套现成价值8000万的比特币。
然后再一点点的套现，直至把赃款洗干净了，哪怕最后比特币价值跌剩5000万，对于你这个想洗钱的朋友来说，也是成功了。
所以很多普通人好不容易找到渠道买卖比特币了，但钱到了却被银行查封了账户，这些人还觉得自己钱干干净净，凭啥被封，殊不知，你也许只能保证自己买比特币的钱是干净，可保证不了卖比特币得到的钱来路是正的。
近期就有报道显示，美国有9人为贩毒集团洗钱被抓获，他们洗钱的方式就是将毒品销售的赃款现金转换成加密货币，目前这9人被美国当局指控洗钱罪和经营无牌汇款业务罪。前文提到的意大利地下钱庄洗钱案频发，当中也有洗钱逃税组织利用加密货币向中国转移财产。
END
其实洗钱的方式还远远不止上面这些。
比如艺术品洗钱，在法国价值1万的青花瓷，被国内的土豪抬到7000多万；比如电影洗钱，一部励志减肥电影竟然投资3.5亿元，要知道《流浪地球1》投资也才3.2亿元；比如基金会洗钱，假捐赠不仅能合理避税，还能将基金款项用不同名义搞到自己腰包；另外还有赌场代币洗钱、跨国官司洗钱、离岸金融中心洗钱……
看着眼花缭乱、令人头大，但有专家也总结了洗钱的整个过程大致可分为——
存放 (Placement: 将犯罪得益放进金融体系内)
掩藏 (Layering：将犯罪得益转换成另一种形式）
整合 (Integration：将清洗后的财产如合法财产般融入经济体系)
这几个过程可能会循环使用，而所做的一切，都是为了消除痕迹并合理化收入，毕竟将钱洗白了才能放心用。
对于普通人来说，要保护好自己的个人信息，千万别出卖自己银行、身份信息，帮信罪是真可“刑”的；对于跨境人而言，最重要的是远离地下钱庄的“对敲”非法汇兑；其实事出反常必有妖，咱提高警惕，不去贪一些咱不了解的小便宜，不去赚认知以外钱，那就没啥大问题。
