货币服务业务（MSB）许可证
在加拿大建立MSB需要获得加拿大金融市场监管机构FINTRAC的特定许可证。在这篇综述中，我们收集了有关货币服务业务的要点：授权、要求、监管的幽灵和尽职调查义务。
设置您的金融科技项目
要启动您的金融科技项目并提供支付服务，您需要获得许可或授权才能执行这些操作。
加拿大货币服务业务（MSB）许可证是您可以决定的几种选择之一，可以注册您的支付业务并立即开始运营。在任何欧盟国家或英国获得EMI许可证都是一个漫长而昂贵的过程；它可能需要12到18个月的时间。至少你需要3到4个月的时间来准备文件，9到12个月才能获得监管机构的授权，4到6个月才能真正启动你的基本金融科技基础设施。为什么新企业家通常被迫寻找其他选择来创办金融科技公司——比获得授权的PI或EMI许可证更快。
有几种选择，包括在持牌提供商的保护伞下作为代理人运营，注册为小型支付机构，或者作为第三种选择，申请加拿大货币服务业务（MSB）许可证。
什么是加拿大MSB许可证？
这是在提供支付服务的企业特别登记册中的登记，由加拿大监管机构加拿大金融交易和报告分析中心（加拿大金融情报机构）维护。该中心协助侦查、预防和威慑洗钱和资助恐怖主义活动。
金融服务企业（MSB）必须履行《犯罪收益（洗钱）和恐怖主义融资法》（PCMLTFA）及相关法规要求的具体义务，以帮助打击加拿大的洗钱和恐怖主义活动融资。
FINTRAC允许的MSB活动
如果你在货币服务业工作，你需要了解所有
适用于您的义务。这包括您的企业注册，
报告、记录维护、了解客户并拥有
合规计划。
如果符合以下所有条件，您就是一家货币服务企业（MSB）：
您至少提供一项货币服务业务（MSB）服务
你在加拿大有一个营业地
FINTRAC允许的最新MSB活动
外汇交易
进行交易，将一种货币兑换成另一种货币
（例如，用美元兑换加元）。
汇款
使用电子方式将资金从一个个人或组织转移到另一个
资金转移网络或任何其他方式，如Hawala、Hundi、Fei-Chien和Chitti
商户收单
使您的客户能够通过POS终端或在线接受卡支付
支付网关页面。
虚拟货币交易
这包括虚拟货币兑换和虚拟货币转账
服务。
虚拟货币兑换服务包括兑换：
虚拟货币资金，
资金的虚拟货币，或
虚拟货币换成另一种虚拟货币。
虚拟货币转账服务包括：
应客户要求转移虚拟货币，或
接收用于汇款到的虚拟货币的转账
受益人
加拿大的新立法于2020年6月初生效
为加密货币交易所和支付运营商开了绿灯
处理加密货币。现在，这些组织被正式分类
作为金融服务提供商。
众筹平台
众筹平台服务包括提供和维护
供其他人或实体用于筹集资金的众筹平台，或
为他们自己或为他们指定的个人或实体提供虚拟货币。
支付服务提供商
包括允许转移作为准备金支付的资金
商品和服务，如借记卡、信用卡或预付款
MSB许可证活动权限除发卡外，还包括开设IBAN账户。因此，基本上它可以作为一个在线银行进行汇款+加密活动。
根据加拿大与欧盟的贸易协议，MSB可以向整个欧盟提供其服务。
MSB许可证在加拿大的好处
在加拿大获得MSB许可证的主要优势和好处
加拿大被公认为世界上最稳定的经济体之一，拥有各种各样的金融科技公司，在有利于商业的监管环境中蓬勃发展。凭借严格的金融监管、持续创新的文化和丰富的销售渠道，加拿大企业在金融领域体现了卓越的表现。
以下概述了在加拿大获得MSB许可证的主要优势和好处：
确保法律合规
在加拿大经营的每个金融服务组织都必须获得MSB许可证才能在法律范围内经营。获得这些许可证可以保证合法运营，确保遵守监管标准和适用法律。
无需资金存款
与其他司法管辖区的许可要求相反，加拿大MSB许可程序不需要最低授权资本。通常，这一过程包括公司注册、任命反洗钱官员和选择董事。
没有强制性的实体机构或员工
同样，与其他一些司法管辖区不同，实体业务地点或员工（合规官除外）没有义务。
提供FIAT和加密货币服务
加拿大MSB许可证允许以传统法定货币和加密货币提供服务。这与欧洲形成了鲜明对比，在欧洲，法定货币和加密货币交易通常需要单独的许可证。
增强金融伙伴关系的可信度
与银行、支付处理机构和网络建立合作关系在金融领域至关重要。持有MSB许可证可以提高可信度，促进与这些实体更顺利的谈判和合作。它表明了对监管合规性和财务稳定性的承诺，使持牌实体成为更理想的合作伙伴。
高效的许可流程
与欧洲同行相比，加拿大的MSB许可程序相对方便。时间范围通常为两到五个月，具体取决于文件提交情况。不列颠哥伦比亚省注册机构的快速注册过程（1-2天）和加拿大金融和贸易研究中心的批准（1-2周）进一步强调了这种效率。
可靠性声誉
得益于强大的银行机构，加拿大金融部门以其安全、稳定和可靠性而备受尊敬。这一坚实的基础，加上持续的创新，营造了一个安全可靠的商业环境。
多样性
加拿大的MSB许可证使许可证持有人能够从事各种服务，包括外汇交易、资金汇款、汇票发行、虚拟货币交易和众筹便利化。这种多功能性吸引了企业主，为多样化的战略提供了灵活性，并吸引了潜在投资者。
