近日，又一起涉案金额达8.9亿的跨境地下钱庄案告破！地下钱庄手段越来越高明，复杂性、隐蔽性和危害性都上了一个台阶。
今天，小编就地下钱庄的现状、模式及案例做具体分析，呼吁大家远离地下非法交易。
一、钱庄的定义与现状
众所周知，地下钱庄是从事非法金融业务的“地下银行”，主要作用是帮助转移，清洗资金，非法买卖外汇等，是一种通道型、服务型的非法金融组织。实际上也已经成为很多违法犯罪的基础产业。
近几年不少外贸人都遭遇了银行卡账户被冻结事件，回头来看，几乎所有的“冻卡”案例都有同一个特征——均涉及外商通过地下钱庄等三方灰色渠道打款，而资金很可能来源非法。
按照正规外贸流程，外商所在公司会通过正规银行渠道将美金货款支付到中国商户的公司账户上，但这种规范的模式在新兴市场却很难推行。
因为采购的外商大部分来自尼日利亚、印度、阿根廷、巴西等国家，这些国家普遍美金短缺，并且在跨境贸易中，大多由外商主导货款支付模式，他们往往寻求灰色渠道来支付货款。
这种不规范的支付流程，已然成为外贸B2B多年来的一种习惯。
二、模式与案例分析
钱庄主要分为两类，一类是跨境汇兑型，一类是非法结算型，大多数钱庄两者兼具。
1、跨境汇兑型
采用对敲等方式，实现人民币与外汇的兑换。这种模式非常隐蔽，没有资金流，只有明确掌握了信息才能发觉，风险小。另外，很多钱庄做成了资金池的规模，有外汇就先收购放在资金池内，有需要的时候随时兑换。
2、非法结算型
来源：跨境金融监管研究
主要是通过一些空壳公司，为客户将对公的资金转移到个人账户，套取现金（支票套现）、虚构支付和交易再退款等非法结算业务，收取手续费，有的为跨境赌博等非法活动服务。规模大一些的支付结算钱庄会有自己的结算系统，服务器在境外，通过系统，各种拆分、转账等多笔业务只要几秒钟就完成了。
案例：“虚构贸易+NRA+对敲”模式
某钱庄在国际贸易发达地区，老板在从事贸易活动中发现“商机”，通过亲戚好友，在境内外注册了几十家公司，并且开立了几十个NRA账户，利用虚假合同和发票，通过NRA账户进行购汇，购汇的人民币资金通过虚假合同汇到境外的关联账户上，在境外换成美元、港币等外汇，境外的管理相对宽松。同时，根据国外客商的购汇需求，按照商定的汇率把相应的人民币支付给国外客商在中国的代理人，完成对敲。
分析：该案例由于采取了公司化的经营方式。其中，在NRA账户管理中的漏洞被钻了空子，在不同的银行开立数十个账户，由于境外账户之间往来的管理比较宽松，多数资金转来转去集中到一个账户，再通过虚构贸易背景直接对敲给指定账户。该钱庄为上游钱庄，与其下游多个地下钱庄构成像蛛网般的巨大犯罪网络，用来作案的网银、银行卡、信用卡成千上万。
三、外贸汇款阳光化
近年来，随着科技、支付的革新，地下钱庄手段越来越高明，复杂性、隐蔽性和危害性都上了一个台阶，一起起涉案金额庞大的地下钱庄案不断涌现，导致中小外贸商的冻卡事件仍旧时常发生，其中义乌和广州等地是重灾区。所以，在跨境贸易中，如何规避收款过程中的冻卡风险、保证资金高效安全的流动，是每个外贸商应当关注的重点。
Tips/ 解决办法
作为聚焦新兴市场跨境贸易B2B收款结算平台，OnPay构建了覆盖全球全新的金融与资金流转网络，高效解决了中小企业资金安全流动的痛点。不仅跨境贸易货款的资金流转链路显著简化，能够快速转入指定的收款账户，而且加快B2B跨境贸易收款结算效率并降低成本。
在传统操作模式下，一笔货款可能需经历数家中间行才能划入中小微出口企业的海外账户，不但耗时长且中间行手续费高昂；而基于OnPay提供的全球及本地收款、换汇、提现与转账等金融服务，跨境贸易货款的资金流转时间能缩短至30分钟内。所以OnPay在速度、透明度、效率、成本和结算风险降低方面提供了明显的改进。
最后，OnPay提醒外贸人，收款猛于虎，选的不好有你哭。一定要通过合法正规的金融渠道进行跨境收汇兑，地下钱庄非法买卖外汇是违法行为，法律是红线，守护个人的财产安全是底线。
