刚刚，信保小卫士刷到这样一条朋友圈
类似图中这位外贸er的经历，信保小卫士并不陌生。的确，在国际贸易过程中，买家恶意拖欠货款的事例屡见不鲜，企业频频中招！
接下来信保小卫士将给大家分享中国信保处理的一宗买方拖欠货款的案例，教您加强贸易风险防控，慎防买家套路！
01案件背景
（不想看字？看图▲）
江门某小微企业A，主要生产销售水暖卫浴产品，与一意大利买家B多年合作。2019年该小微企业A在中国信保江门营业部的指导下，申领了政策性出口信用保险保单。
2019年底，小微企业A致电中国信保江门营业部的客户经理，表示意大利买家B拖欠货款了，拖欠金额8万美元。客户经理详细了解相关情况后，经查询发现，自2019年1月起，买家B陆续被多家企业报案，且有企业反馈买家B可能面临破产。客户经理将买家的资信情况及风险状况告诉小微企业A，A企业表示相当惊讶，后悔没有尽早报案。
在客户经理的指引下，小微企业A马上整理贸易单证并提交索赔材料进行索赔。在整理A企业与买家B交易资料过程中，更多的隐情也一一浮现。
△Photo by TeroVesalainen from Pixabay
02案例经过
事情是这样的……
买方B发生拖欠的最早一笔出运在2018年11月14日，约定45天账期，应收汇日在2018年12月29日，风险发生日为2019年1月28日。但在风险发生日后，直至2019年5月小微企业A仍继续出货给买方B。
小微企业A并非不了解风险的发生，他们在买方逾期拖欠后，曾拜访买方B进行催收并肆机了解买方B情况。但狡猾的买方B给小微企业A画了个大饼，并持续忽悠，告诉小微企业A他们暂时的逾期拖欠是因为正在扩展市场，并通过PPT向其展示扩展计划，还带小微企业A去巡视经销商等。
基于多年的合作及买方描绘的美好憧憬，小微企业A就安心的回国并继续出货了。谁知买方B却欠越多，越拖越久。
由于风险后出运是保单的除外责任，该案件项下中国信保按照保单约定剔除了知险后出运部分的金额，对保险责任项下的损失进行定损核赔。但是，这个小微企业因为轻信买方，有大量的货款是不属于保险责任的已知风险出货，自身损失惨重。同时，小微企业延迟超过半年才向中国信保报损，最终买家B无力支付货款面临破产，后续追无可追，也进一步导致了风险的扩大。
03案件小结
国际贸易实务中，大量企业在面对老买家“画大饼”时，不顾贸易风险控制的“底线”。不少小微企业更抱有“只要买方有钱回，那就发货吧，不然会丢了这个买方”的心态。这是相当危险的！如果出现了买方逾期，一定要及时向中国信保通报，并听取中国信保的减损建议，减轻损失，而不是选择隐瞒并抱着侥幸心理。受疫情影响，国际贸易局势风云变幻，“黑天鹅”满天飞，有任何风险异动，一定要及时通报中国信保。
案件延展小建议
企业面对这种明知有风险，但又觉得不继续出货给买方会破坏双方的关系，更可能错过了共同发展的好时机的类似情况，应该怎么办呢？中国信保给您支招！
1、首先，投保出口信用保险是防范出口收款风险的最好方法。对于上年度自营报关出口额在300万美元以内的小微出口企业，符合相关条件（具体可咨询中国信保），本年度可申请政策性出口信用保险保单。请这类型的企业一定要及时联系中国信保申领保单！
本案项下的小微出口企业A因为申领了中国信保小微信保易保单，尽管他轻信了买家作出了错误的决定扩大了风险，但中国信保核定了属于保险责任的损失基数并按符合规定的比例进行了赔偿。一定程度上补充了小微出口企业的损失。
2、其次，及时向中国信保获取买方的资信情况。目前中国信保已对小微企业开通了“买家红绿灯”服务，小微企业都可以在中国信保小微企业公众号中免费查询买家是否被报过案，供自身业务参考，申领了小微企业保单的企业查询不受次数限制。如上案例所述，如果小微企业A及时向中国信保查询买家的资信情况，是完全可以避免后续的已知风险出运的，损失也能将至最低。
3、再次，谨慎辨析买方的风险，不要轻易相信买方，避免风险发生后仍继续出货。按保单约定，超过应付款日30天（风险发生）停止出货给买方，并按保单的约定的风险发生后30天内向中国信保提起索赔申请。
4、最后，如果买方还能持续经营，要擅于使用“溢价交易”工具减损并持续交易。很多出口企业会问：买方不好找，虽然有欠款，付款也慢了，但现在买方也能给钱，也在下单，企业也要生存，要怎么样才能继续与买方合作呢？
对于欠款买家，小微企业可以向中国信保提起索赔申请后跟买家谈“溢价交易”方案并提交中国信保审批。所谓溢价出货就是以现金交易方式进行交易，同时溢出一定金额来还之前欠款。例如，买家有能力支付4万美元的现金，那可买2万美元的货，另外2万元用来还款。溢价交易方案在得到中国信保批复同意后，溢价部分用于偿还欠款，但订单货款的收款是无需冲抵前期欠款的。这样交易稳妥的同时，前期的欠款有着落了，又保全了保险权益，相得益彰。
提起索赔及商讨溢价交易的同时，中国信保的海外追讨渠道将对买家情况进行勘察，是否真有发展计划，还是放烟雾弹。这些勘察信息有助于小微企业判断溢价交易的必要性和可行性。对于小微企业，渠道勘察作参谋还零费用，简直是棒棒的！
最后，信保小卫士为您送上温馨提示：国际贸易风云变幻，买家的话不可轻信。建议小微企业及时申领中国信保的政策性出口信用保险保单，有效防范交易风险。
企业走向世界，信保一路同行！
