近日，不断有银行业内人士透露，境内境外大量的离岸账户遭到调查、关闭、冻结、降权等操作。在境内提供离岸账户开户服务的主要有两类银行，一类是外资银行，如汇丰银行，渣打银行，荷兰银行等;一个是中资银行，如深圳发展银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行等;此外，香港可以进行离岸账户开户的银行有香港汇丰、恒生、中银香港等等。
离岸账户被关闭的原因众多，更多还在于合规风控方面。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。纵观历史，国内外银行遭到罚款的案例比比皆是，2019年2月瑞士联合银行集团(UBS)因“非法招揽客户”与“洗白税务欺诈行为”两项指控，被巴黎轻罪法庭判处37亿欧元罚款，并向法国政府赔偿总计8亿欧元的税收损失及利息。据金融界网站讯，2019年1月24日金华监管分局公布两张银行罚单，分别处罚浙江稠州商业银行610万元和中国建设银行金华分行70万元。
随着监管政策的不断收紧，各家银行不得不防患于未然，纷纷提高门槛，首当其冲便是中小企业的离岸账户被关闭，而且情形潮愈演愈烈。
如何保护账户，才不会遭遇离岸账户被关闭?
1、敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等)，如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量建议不代收，避免影响账户安全;
2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分L/C以确认您的贸易身份;
3、不要大额资金整存，整取;
4、保持帐户有一定的存款，不能欠费;
5、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;
6、请确保预留给银行的通讯地址、手机号码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;
7、如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。
面对离岸账户被关闭，有没有其他跨境收款方式?
外贸企业离岸账户被关闭，但外贸业务结汇收款需求依然在，小编总结了几种外贸中小企业可以采用的跨境收款方式，但均面临不同程度的风险，需自行甄别：
1、通过企业服务机构开立香港离岸账户
香港离岸账户开户费高昂，而且中国香港处于CRS范围内，即便成功开通账号,也无法保证在短时间内不被注销和关闭。
2、通过个人银行账户收汇
个人账户结汇受限额，每年最多只能结汇5万美金。
3.通过朋友公司账户代收
违背银行账户的使用原则，可能会导致账户被冻结或注销;同时发票和收款公司不一致也会让买家产生信任问题;除此之外，款项的结算完全取决于朋友之间的交情，具有很大不确定性。
4.通过出口代理的账户收汇
通过货代收款看似只是“用钱办事”,但也将面临多重风险。比如，通过货代收款时，需要提供相关的客户信息资料，,若该代理同时是外贸商，则有可能面临着客户流失的风险;再比如，更换代理公司和代理的账户并非外贸商公司的抬头，会让买家产生不信任感，最重要的是，资金不是外贸商自己第一手掌握，会导致利润到账时间延迟等问题;每次收款都需要支付一定额度的手续费，长期来看不划算。
以上汇总的方法能够缓一时之需，都属退而求其次实属无奈的选择，根本问题并未解决。如此情况下，美国CBiBank面向外贸中小企业提供一站式国际金融服务就犹如雪中送炭!美国CBiBank提供的国际金融服务包括美国银行账户开户、存款、转账汇款、收付款、跨境支付、理财、信用证等等。离岸账户开户快捷，资金流转便利，多种语言服务，跨时区在线客服等都有助于中小外贸企业轻松实现跨境资金结算，美国CBiBank希望让中国外贸企业体验到最专业的VIP服务。
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