很多朋友在开立海外银行账户时，都会接触到KYC这个词，尤其是第一次开户的，对这个词语更加好奇，不理解这个词语。最近也有不少客户来咨询：到底什么是KYC？做好KYC为什么重要，它对开户有什么作用呢？
什么是KYC？
KYC，英文全称：Know Your Customer，简单来说，就是充分了解你的客户。
在为客户提供服务时，银行、保险和信托等金融机构需要对账户的实际持有人和实际收益人进行详细的审查，必须确认客户是否符合国家反洗钱法和反恐怖主义融资等多方面的监管要求。
kyc机制较为完善，一般由以下审核流程组成：
1.顾客识别
即CIP，英文全称：Customer Identification Program，需要对顾客的身份信息进行收集、验证以及记录保存，根据已知的名单信息进行核查，从而对顾客进行身份识别。
2.顾客尽职调查
即CDD，英文全称：Customer Due Diligence，借此识别风险偏高，容易导致无法与其开展相应业务的顾客。
3.深入尽职调查
即EDD，英文全称：Enhanced Due Diligence，这是专门针对高风险的顾客进行的一项更深入的尽职调查，通过收集更多的顾客信息，更加深入了解客户的情况，从而让洗钱等风险得到降低。
4.简化尽职调查
即SDD，英文全称：Simplified Due Diligence，此项调查一般用于风险低的顾客，对此类顾客进行简化尽职调查。
KYC提问时一般会涉及的问题
1.针对公司账户，银行需要了解公司的经营状况，一般会提出以下问题：
公司前一年的营业额；
公司主要生产的产品或提供的服务；
公司的主要供应商，包含供应商的名字及地区；
公司每月的流水，包含每月转入和转出的金额及次数。
2.针对个人账户，银行需要了解开户人的工作、公司以及收入情况，一般会提出以下问题：
开户用途，选择在香港开户的原因；
账户使用的服务类型；
开户人的工作及职业，包含工作职位、雇佣公司的名称和每月收入等；
开户资金的来源；
资产或收入来源，要表明持续性；
预计账户活动，如交易金额及次数。
准备充足以提高开户成功率
1.公司需要准确地呈现实际收入；
2.公司负责人事先应该准备好银行所要求的开户所需资料，若某些银行允许企业的利益相关方在海外分行进行签署，提前准备好文件则更方便；
3.准备好最近六个月的营业收入证明文件，便于银行开户；
4.若实在无法开具公司收入的资料，企业的业务计划书将会有很重要的作用，简单来说，计划书越详细，对申请越有帮助。
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