近日，云南有大批量用户的建设银行卡被冻结，很多业务无法办理。银行回应，冻卡原因是为了防范网络电信诈骗。
此类案例并不少见。近两年，众多外贸人经历的“冻卡潮”，对正常经营甚至生活都造成了很大的影响。因此，学会规避账户被冻结，了解冻卡背后逻辑对外贸人来说至关重要。
1、“断卡”行动一直在持续
近日，大量云南用户表示自己的建设银行卡被冻结，很多业务无法办理。5月10日，银行回应卡被冻结的原因是，为了防范网络电信诈骗，近几天集中来办理银行卡解冻的人很多，办理解冻业务可能需要排队三四个小时。
这并非个例。此前，多名广东地区储户表示，自己名下的某国有大行借记卡被莫名冻结。而就在账户状态显示为“冻结”后不久，又有部分储户称手机银行APP也无法登录。除此之外，亦有多家银行存在类似情况。有银行人士认为，大面积出现账户冻结应与配合公安部门落实“断卡”行动有关。
其实，早在2020年10月，国务院在全国范围内部署开展“断卡”行动，意在拦截“实名不实人”的两卡买卖行为，斩断诈骗集团的信息流和资金流，铲除电信网络诈骗、跨境赌博犯罪滋生的土壤，维护社会治安稳定。
2、账户被冻结的背后逻辑
对外贸人来说，众多外贸B2B的中小企业老板经历过“冻卡潮”，对正常经营甚至生活都造成了很大的影响。
回头看，几乎所有的“冻卡”案例都有同一个特征——均涉及外商通过第三方灰色渠道打款，而资金很可能来源非法。按照正规外贸流程，外商所在公司会通过正规银行渠道将美金货款支付到中国商户的公司账户上，但这种规范的模式却很难推行。
为什么用灰色渠道？
因为采购的外商大部分来自印度、中东、非洲、巴西、尼日利亚等国家，这些国家普遍美金短缺，并且在跨境贸易中，大多由外商主导货款支付模式，他们往往寻求灰色渠道来支付货款。
这种不规范的支付流程，已然成为外贸B2B多年来的一种习惯。但实际上，灰色渠道用于流通交易的资金很有可能来自于电信诈骗、网络赌博等非法行为。如此一来，外贸人因采用了不规范的收款方式，被动涉及了洗钱，结果账户冻结、资金链断裂，甚至涉及刑事处罚，造成严重的后果。
所以，外贸人需要清晰了解，账户被冻的背后逻辑是什么？最常见的冻卡链路是这样子的，
OnPay课堂｜外贸人账户被冻结，轻松GET其背后逻辑及应对方法
3、学会“防冻”的重点操作
时至今日，中小外贸商的冻卡事件仍旧时常发生，其中义乌和广州等地是重灾区。所以，在跨境贸易中，如何规避收款过程中的冻卡风险、保证资金高效安全的流动，是每个外贸商应当关注的重点。
下面OnPay总结了4个防冻建议：
1）做好风险隔离，专卡专用
银行账户专卡专用，尽量相互隔离，避免所有资金被同时冻结，影响企业经营。
2）规范交易流程，完备材料
外贸人应与客户签订买卖合同，保留完整的贸易单证，留存货源记录、发货记录、发票等。
3）要求外商本人汇款
尽量要求国外客户使用本人银行账户汇款，如国外客户委托第三方付款，需要提前与客户沟通，了解清楚第三方的付款资质及安全合规性，注意规避风险；针对来历不明的款项，需要及时与客户确认而非盲目处理。
4）拒绝地下钱庄，规范收款方式
外贸商应合法合规的报关出口，安全收结汇。出口非洲、中东、印度等美金短缺的国家，抵制地下钱庄回款方式，选择合规第三方收款机构——OnPay，由持牌金融机构提供资金通道，免开户费，且收付款无限额，拥有强大的小币种换汇服务，0冻卡风险，资金安全有保障。
综上，在不断收紧的监管和政策下，是国家希望保护外贸人合法资产的安全，而对于外贸人来说，一定要通过合法正规的金融渠道进行跨境收汇兑，杜绝资金通过非法跨境金融渠道，坚决抵制任何形式的地下钱庄交易，这既是保护个人资金的法律底线，也是保护他人资金的社会责任。
