中国银行
近日，中国银行发布的一则通知引起了相关行业人们的普遍关注，中东四家银行将受到中国银行的制裁，对于外贸行业来说，这意味着如果你有中东客户，而且如果你的客户从这些银行向你支付货款，那这笔货款你将收不到。
▲ 中国银行通知文件
中国银行总行发布通知，从7月7日起，又新增加了四家制裁银行名单，这四家制裁银行全部来自于中东。而只要是制裁银行的汇款，将全部被中国银行审查。分别为：
Arab banking corporation 阿拉伯银行
National commercial bank 国民商业银行
Mshreq bank 马士里格银行
National bank of dhabi 阿布扎比国家银行
有中东客人的，请注意提醒买家不要从这四家制裁银行付款！
如何辨识客人是否属于制裁的国家、银行、企业等呢？建议去看美国对外制裁通过美国财政部海外资产控制办公室(The Office of Foreign Assets Control of the US Department of the Treasury)即OFAC的名单，它的制裁范围要大于联合国的制裁名单，并且比较有威力。
事实上，目前被严查境外汇款的不仅仅限于这四家银行。在中国银行“黑名单”上的还有卡塔尔等8个地区的多个银行。
中东是重点，严查具体涉及哪些地区？
“目前我行实行‘8+4’。”中国银行某经营部工作人员说。所谓“8”，是指卡塔尔等8个地区内的多个银行。对于这8个地区的银行，不管是汇款还是收款，中国银行一概不受理。所谓“4”则是指上述新增加的四家银行。来自这四家制裁银行的汇款全部被中国银行严格审查，审查内容包括款项用途、款项来源、汇（收）款双方企业股东以及相关人员的资料等。
“如果企业一定要从这四家银行汇款，到时候我们会正式发一份详细资料让他们填写。”上述工作人员强调，审查会很严格。另据了解，一些不在名单内的地区也受到了影响，例如土耳其。
有网友发帖称，有两个土耳其客户需要付款到中国银行。钱付到中国银行后发现一直没有入账。中国银行表示需要进行审核，并且需要提供文件资料。银行方面甚至表示，中东国家的钱都不收了，一刀切，他们会自行退回。
对此，上述银行工作人员表示，虽然土耳其不在名单中，但审核也十分严格。而且不仅是中国银行，其他银行也开始加入严查境外汇款的行列。
这类政策的出台主要是受国际制裁的影响。有业内人士建议，按照目前国家的政策走向，相关企业收、汇款还是不要再走这些已经被提示，需要审查的银行了。如果一定要走这些银行，那就一定要提前咨询相关银行国际部的客户经理，问清楚注意事项。
美金账户审查尤其严格
近年来，我国境外汇款审查确实有愈发严格的趋向。特别明显的是，去年以来，外汇局出台了不少监管措施，细化了境外汇款审查条件。
某人保出口信用险人员介绍说，近两年，银行和外汇局对境外汇款的审查十分严格，她的不少客户都发生过被银行拒收款项的事件。其中，美金账户审查尤其严格。
“不管是外企，还是国内企业，资金走向只要是美金的，银行和外管局都要严格审查。”上述人保员工以自身所在的公司为例，“哪怕像人保这样美金账户最多的国企单位之一，银行和监管部门基本上隔一个季度就会审查一次。”
该员工称，“就算是我们公司要将美金退还给企业，资金也要经过严格的审查。”
有业内人士表示，严查的背景与7月1日起推行的中国最严的反洗钱监管有关。根据最新的管理办法，将大额现金交易的人民币报告标准由20万元调整为5万元。以人民币计价的大额跨境交易报告标准为人民币20万元。对跨境资金交易，金融机构应当报送大额交易报告。
小贴士：
OFAC的制裁分为三类：
1 对国家的制裁
OFAC的最新名单如下：
对国家的制裁
2.SND制裁
对特殊指定个人或实体(SDN)的制裁（如恐怖分子、毒贩）。SDN名单上有超过3500个银行、实体和船舶的名字，他们不能与美国人或用美元做生意。为禁运的实体转账，钱将进入一个独立账户，直到制裁解除。具体名单可以在OFAC网站上看到。
3.基于项目的制裁
此外，自7月1日，中国人民银行令第3号《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》法案执行，其取消了自2007年以来对所有金融机构交易监控参数的统一硬性要求，而允许各金融机构自主开发制定交易监测标准并于2017年7月1日施行。同时要求金融机构在发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或资产、客户的交易或者试图进行的交易，与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的，不论所涉金额大小，都必须提交可疑交易报告。
转自《国际金融报》
