信用罗盘提醒信用证未必安全，警惕银行信用风险

"国内化肥出口企业a公司于2010年7月向孟加拉方b公司出口一批磷肥，价值520万美元，约定支付方式为即期信用证。a公司交单后，证行提出“不符点”，并拒绝付款。 根据a公司的贸易单证和相关材料，本案项下信用证有效期为2010年6月2日至8月20日，约定交单期为装船后21日内。a公司实际装船日期为2010年7月30日，实际交单日期为8月11日，符合信用证约定。证行于8月18日第一次提出“不符点”，内容为未提交信用证要求的已发货提单的传真据。a公司于8月19日补寄了相关单据。证行到后，针对a公司第一次提交的单据再次提出“不符点”，内容为未提交信用证要求的租船协议副本。 证行责任分析： 一是证行第1次提出“不符点”后，a公司积极采取补救措施，在信用证有效期和约定的交单期内及时补寄了相关单据，证行到补寄的单据后，也未提出任何异议。虽然ucp600对此种情况未明确规定，但在信用证实务操作中普遍被视为“相符交单”。 二是根据ucp600第十六条第c款及第f款之规定，证行以“不符点”为由拒付货款时，必须一次性提出所有“不符点”，否则即视为放弃宣称“不符点”的权利。本例中，证行在被保险人补寄单据后，又针对其它问题提出“不符点”，明显违反了ucp600规定的上述程序性规则。 信用罗盘案例启示： 由于信用证结算方式下贸易单据的交易独立于贸易合同之外，且作为参与方的银行，其信用情况一般会优于进口商的商业信用，因此信用证被视为一种安全可靠的结算方式。但在本例中，恰恰是本应信誉良好、操作规范的银行未按照国际惯例进行审单等相关操作，而是两次以“不符点”为由拒付款项。 在南亚、非洲等欠发达地区，一些银行信誉较差，操作欠规范。经常在没有“不符点”的情况下，拖延付款时间；或者在进口商没有理付款手续的情况下放单，进口商提货或看货后向出口企业提出质量索赔。 因此出口企业在上述地区采用信用证作为结算方式时，应充分了解证行的信用情况，或向青岛格兰德信用管理公司等专业服务机构采购其最新资信报告。 "