在南非，每月有超过1700万笔社会福利金通过SASSA借记卡派发。这些接收福利金的人一收到款项就会立即提现，也许是他们认为，如果将钱留在帐户中，就会被政府收走。
许多南非人需要缴纳“贫困税”，并为商品和服务支付更高的价格。这些公民在消费时往往没那么多选择，他们需要的商品或服务没有替代品。然而，获得替代品的运输成本，缺乏信贷便利或无法使用电子支付方式，导致他们需要可选择的商品和服务支付更高的费用（例如为足球比赛的R40门票支付R80的费用）。
南非的智能手机普及率很高，非接触式支付和电子钱包应用的越来越多，但是1GB的数据成本也为7.19美元，这隔绝了一部分低收入用户。南非的高失业率（超过29％）也导致许多家庭无法负担高昂的数据成本。由于互联网普及率仅为65％，一些农村地区即使有智能手机，也无法访问快速可靠的互联网。
近年来，南非经济面临许多挑战，导致经济增长缓慢。这加剧了高失业率和社会不平等的长期结构性挑战。南非需要解决不平等和缺乏机会的社会现象，这与不断变化的金融服务监管格局共同创造了创新和增长的机会，尤其是现代化支付。
南非支付概览
对于南非的支付行业来说，支付现代化的话题并不新鲜。在每个拐点上，现代化的动力都与国家的要求联系在一起。因此，需要对整个系统进行全面审查，以“证明电子”支付系统的未来发展，并确保该系统能够为快速发展的数字经济提供服务和支持。
支付系统几乎是每个南非人每天都在使用的系统，它使消费者和企业可以在当今提供的各种媒体和渠道中进行无缝交易。南非人目前主要使用四种付款方式进行低值付款：现金，电子资金转帐（EFT），卡和支票。 当局发布的《 2025年愿景》，便旨在通过采用电子支付方式来开发一种既满足国内又满足国际要求的世界一流的支付系统。
南非支付现状
现金：现金目前在南非的支付文化中占主导地位，消费交易总价值的50％以上是用纸币和硬币完成的，
RTC：RTC允许银行间实时清算，但仅占所有交易的2％。（2018年，RTC量增长了61％以上，2018年交易额增长了32％以上）
EFT：电子转帐仍然是一种流行的付款方式。处理的电子转帐（借记和贷记）数量从2002年的5亿笔交易增加到2018年的10亿笔交易。
Card：卡支付主要用于频繁的小额购买。卡使用率从2010年的零售量的45％增加到2016年的56％，但这仅占零售额的7％。
Cheque：支票是南非最受欢迎的付款方式。但南非每年处理的支票数量，从2002年的1.87亿张减少到2018年的不足400万张。
Debit Orders：借记单是南非增长最快的支付方式之一。借记单从2007年的3,300万增至2018年的2.12亿。这包括NAEDO和AEDO
南非现代化历程
1972年：成立自动清算局（ACB）
1983年：推出Saswitch服务
1998年：SAMOS颁布了NPS法案
1999年：根据NPS法案的规定，PASA被SARB认定为支付系统管理机构（PSMB）
2006年：在南非推出了早期借记单（EDO）和实时清算（RTC）
2009年：ISO 20022项目启动，重点是将现有消息结构映射到ISO 20022
2011年：Europay，Mastercard，Visa（EMV）在2007年首次推出后获得了巨大的发展动力
2012年：《消费者保护法》生效
2013年：根据ISO 20022的法规要求启动了“认证馆藏”项目
2014年：启动了“付款现代化计划（MoPP）”，使低额信用卡，借记卡以及高额信用卡符合ISO 20022
2016年：借助支付卡行业（PCI）DSS和3D安全技术，重点关注卡的安全性和风险。 数据安全成为焦点。
2017年：实施认证收款平台开展研究计划，以更全面地了解支付系统现代化研究指出，低价值支付基础设施需要灵活，包容，低成本和可扩展
2018年：国家开发银行发布“愿景2025”项目Khokha-使用分布式账本技术（DLT）测试银行间批发结算项目Future –开发NPS的目标状态架构
2019年：成立第4届亚洲工业革命委员会全行业考察团
南非支付生态系统的几个关键性进步：
1.实时清算：南非是采用快速支付或实时零售系统（RT-RPS）的较早采用者，该系统于2006年启动，具有RTC服务。南非RTC系统的发展主要是由银行推动。两家银行联合发起，随后由南非的大型1级银行实施。RTC论坛于2002年成立，RTC付款结算所参与者组（PCH PG）于2005年成立。
2.DebiCheck：为了解决借记卡滥用问题，南非很快将成为第一个银行要求其客户一次性通过电子方式确认与新合同有关的借记卡合法的国家。
3.Khokha项目：储备银行使用代币化的南非兰特和分布式分类帐技术，建立了国际认可的概念证明批发支付系统，用于银行间结算。 Khokha项目在2018年获得了中央银行出版物的最佳分布式账本计划的金融技术和regtech奖。
南非接下来会做什么？
1.NPS法案审查：对NPS法案进行了审查，其主要目的是检查NPS立法和监管框架的稳健性和弹性。强调当前监管和立法框架的缺点；并提出旨在解决缺陷并确保根据最佳国际标准和惯例以及适用的国内法对NPS进行适当监管的政策建议。
2.Future项目：一个为电子支付领域建立目标状态架构的项目。目标体系结构可确保电子支付的未来更加敏捷和灵活，并根据NPS愿景2025精简支付环境。快速支付计划是支付现代化进程中的关键组成部分。
3.国家变革案例：现代化需要服务于支付系统本身以外的目标，如果没有决策者的授权，就不可能进行行业合作。因此，南非支付现代化的一个重要基石是利益相关者之间的合作，他们具有共同的理解和变革理由，清楚地概述了现代化的好处以及如果不采取任何行动所带来的意外后果。
由于全球支付的快速发展，南非已经意识到有机会超越其支付现代化计划，从而保持相关性并有效地为该国服务。亚洲国家已展示出在短时间内跨越的能力，这让南非支付行业的成员认识到，有必要对一些精心挑选的国家进行考察，以从法规层面学习，以过渡到过渡途径，选择的基础设施和技术选择，并了解市场如何应对和互动。这些新功能和产品。
对南非意义何在?
“在过去的十年中，南非的电信行业被认为是非洲最先进的行业之一，其移动普及率很高，互联网普及率不断提高，并且连接基础设施显着增长。” 21然而，电信行业面临着诸多挑战。（如DataMustFall移动和数据覆盖率证明了数据的高成本）
南非对移动服务的需求巨大，网络运营商正在努力在整个南非提供高质量的移动服务。根据代表团的动手经验进行比较，在所访问的国家中，移动服务的成本和质量较高。这些国家实际上还说明了如何以可承受的价格提供支持服务可以成为采用数字支付的关键推动因素。因此，有必要确保数字金融包容性被认为是国家的当务之急，并得到政府，金融服务部门，电信部门，SMME，民间社会和私人公民的必要支持。
尽管金融科技在受访国的现代化进程中发挥了作用，但它们并不是开放玩家格局的大赢家。金融科技为客户提供了体验并增强了数字生态系统，它们并没有取代传统银行，而是合作为客户提供了额外的服务，有趣的是为金融服务业带来了更多的收入和增长机会。这是通过大型全球组织和银行，监管机构，金融科技，零售商和银行，支付和生态系统参与者的合作实现的。
对于南非经济不发达的地区，现金是首选的支付工具，很明显，没有足够的合适的支付产品来满足个人的需求。缺乏影响数字支付采用所必需的理解和认识进一步加剧了这种情况。
对现金的严重依赖给社会和经济带来了沉重的成本，也增加了对更多流通纸币和硬币的需求。这也增加了银行的成本，这些银行必须支持和维护批发现金供应链及其相关风险。反过来，这又给银行带来了机会成本，银行必须将资源分配给收益更高的业务部门和产品，以满足现有的客户需求。这增加了提供定制的客户解决方案的不受监管的实体潜在的脱中介风险。为了减轻这种情况，需要集中精力进行集体工作，以确保降低数字交易的成本。
在南非成功提高付款将被视为国家的当务之急，并且所有利益相关者必须为共同利益和利益而共同努力。以下见解对于考虑南非至关重要：
1.尖端技术将重塑下一代电子低价值系统，金融技术（fintech）和已建立的银行参与者都将参与产品创新和用例实现。具有下一代核心功能的平台系统为此提供了基础。
2.支付系统和产品将从最初的商品化提议转变为战略性生态系统，以补充宏观社会经济和政府目标，同时又与其他数字化提议更加融合，从而为人们（日益数字化）的生活方式增加重要价值。
3.亚洲新兴市场现在正在超越发达经济体，并提出了尖端的技术平台，这些挑战对传统的开放银行思想提出了挑战，以寻求公平的竞争环境并提供更广阔的市场访问支付服务提供商。
4.只有在银行集体合作的情况下，才能实现真正的成本置换，尤其是与现金相关的成本（包括实体费用和自动提款机车队）。在现代化的支付功能的支持下，数字化是“低现金”社会的核心。
5.监管或政府干预和适当的政策对于促进变革，支持和鼓励采用新系统以及支持商业模式的重新设计过程是必要的。
6.低价值电子支付系统的现代化与其说是对支付体系的技术增强，不如说是对现代支付生态系统的实施，这些现代生态系统有助于提高银行的盈利能力，支持政府的社会经济议程，同时又增加了新的便利水平以及向消费者提供数字金融服务。
