在本文中，我们将了解普通投资者如何使用低成本的国际ETF建立全球投资组合，以及一些为他们提供服务的自动化工具。
确定资产分配
构建全球投资组合的第一步是评估您的风险承受能力并确定正确的 资产配置。根据您的风险承受能力，您可以调整其对某些类别的股票和债券的风险敞口，这些股票或债券的风险程度高于其他类别。
投资者对承担大量风险感到满意，可能更倾向于建立一个主要持有股票和少量债券的投资组合，而那些风险较大的投资者可能希望看到更多的债券专用债券。就资产类别而言，风险投资者可能需要考虑小盘股，新兴市场和公司债券，而那些厌恶风险的投资者可能需要大盘股，发达市场和政府债券。
有几种不同的风险需要考虑。该贝塔系数是定量测量波动的资产水平的常用方法-那就是，如何广泛的价格波动一段时间。一般而言，较高的β系数值表明投资可能比低价值更具风险。除了查看风险的量化指标外，投资者还应考虑定性风险因素 - 如地缘政治风险和债券评级。
寻找合适的ETF
建立全球投资组合的第二步是确定最佳的国内和国际ETF，以建立这些资产的风险敞口。虽然ETF的费用比率很重要，但还有许多其他因素不容忽视。
最重要的考虑因素包括：
费用率 - 较低的费用率是优选的，因为它们通过降低成本自动增加潜在的回报。总的来说，Vanguard和Charles Schwab被认为是低成本ETF的领导者。资产/流动性 - 一些交易所交易基金的交易量不大，这使得它们难以以合理的价格买卖。这意味着投资者应该确保他们购买的ETF每天交易足够多的股票。控股 - 不同的ETF对其持有的股票或债券有不同的规则，以及对冲货币或指数的规则，这可能对其流失率和利润产生重大影响。
建立和重新平衡
构建全球投资组合的第三步是计算要购买的股票数量，以实现正确的资产配置，确保足够的资本来降低佣金成本，并实际购买以构建投资组合。
投资者应首先将其起始资本乘以每个分配的百分比，然后将美元数字除以每股价格，以确定每个ETF中要购买的股票数量。在大多数情况下，投资者应尽量将其持有量限制在8到15个ETF之间，以便最大限度地降低与买卖相关的成本，并使其策略相对简单而不是过于复杂。
投资组合创建后，投资者可能还会发现有必要定期重新平衡投资组合的持股以维持相同的资产配置。例如，新兴市场可能在几个月内跑赢大盘，并在投资组合中持有超大头寸，这增加了投资组合的风险。投资者可能希望出售部分持股并将其投资于发达市场以降低风险。
关键的要点
美国普通投资者持有过多的国内股权，当国内市场表现不佳时，这可能会使他们的回报处于风险之中。投资者可以通过一系列简单的步骤或使用Wealthfront或Betterment等自动化解决方案轻松创建多元化的全球投资组合。
投资时，拥有多元化的投资组合始终是非常重要的。这意味着持有股票，债券和其他投资组合，并投资于不同规模和不同行业和部门的公司股票。
然而，一些个别公司拥有如此广泛的业务和收入来源，他们可以自己帮助使您的投资组合更加多样化。
这些公司大多数都是拥有数十亿美元收入的大型跨国公司。它们通常被称为“蓝筹股”，它们包括一些家喻户晓的名字以及一些你可能没有考虑过的名字。由于其收入来源的多样性，这些公司是非常稳固的股票市场表现者，并且通常免受股价大幅波动的影响。包括强生公司、伯克希尔哈撒韦公司、Alphabet公司、华特迪士尼公司、霍尼韦尔公司、不同的投资组合对您的影响非常大。
CBiBank(SWIFT代码：CBLBPRS)是一家持有美国金融监管机构颁发的银行牌照的美国商业银行，提供开通美国银行账户、存款、转账汇款、收付款、跨境支付、理财、信用证等服务。CBiBank（
作者JUSTIN KUEPPER
翻译 suonanhuili
