新加坡以其高效的金融体系和国际化的营商环境，吸引了全球企业在此设立公司并开展业务。然而，成功注册公司后，银行开户环节往往成为企业面临的挑战之一。新加坡银行以严格的反洗钱（AML）和尽职调查（KYC）要求著称，若未提前规划，可能导致开户延迟甚至失败。本文通过解析新加坡公司银行开户的核心注意事项，助力企业高效完成开户流程。
01
银行开户核心要求
一、通用文件清单
1. 公司文件
CoC、BR、公司章程、股东名册、董事决议（开户授权）
2.董事及股东身份证明
护照（非新加坡籍）、身份证（新加坡籍）、地址证明（近 3 个月水电单）
3.业务证明
商业计划书、合同样本、供应商 / 客户清单、发票 / 提单（如有运营记录）
4.反洗钱声明
需签署合规声明，说明资金来源合法性
二、特殊要求
外资公司：需额外提供母公司审计报告（如注册未满 1 年，提供股东资产证明）
敏感行业：加密货币、博彩等需提交额外合规文件（如 MAS 牌照）
高净值客户：部分银行要求最低存款额（如 DBS Vickers 需 50 万新元）
02
主流银行推荐
一、本地银行
星展银行（DBS）
1.优势领域：数字化服务、跨境支付
2.开户要求：
公司文件：注册证书（CoC）、商业登记证（BR）、公司章程（M&A）
股东名册、董事决议（授权开户）
董事及股东：身份证明（护照 / 身份证）、地址证明（近 3 个月水电单）
个人简历、关联公司业务证明（如合同、流水）
业务证明：3 份销售 / 采购合同及对应发票、提单
商业计划书（含业务模式、预期收入）
3.流程：线上预约→资料初审→视频见证→账户激活（约 2-4 周）
华侨银行（OCBC）
1.优势领域：中小企业支持、贸易融资
2.开户要求：
公司文件：
全套注册文件（CoC、BR、M&A）
公司商业证明（如租赁合同、水电费账单）
董事及股东：
身份证明、地址证明
关联公司营业执照及近 3 个月流水（如有）
业务证明：
2-3 套采购 / 销售合同、发票、提单
账户签字授权书
3.流程：提交资料→视频见证→审核（约 3-4 周）
大华银行（UOB）
1.优势领域：东南亚网络、绿色金融
2.开户要求：
公司文件：
注册证书、公司章程、股东架构图
公司地址证明（租赁合同或水电单）
董事及股东：
身份证明、地址证明
个人简历、名片
业务证明：
国内关联公司执照及流水
3.流程：邮寄原件→电话复核→审核（约 4-5 周）
二、国际银行
汇丰银行（HSBC）
1.特色服务：全球账户联动、财资管理，适合跨国贸易企业
2.开户要求：
公司文件：
注册证书、公司章程、商业登记证
公司业务合同、近期财务报表
董事及股东：
身份证明、地址证明
境外银行流水月结单（如适用）
特殊要求：
销售合同或发票（需体现公司名称）
3.流程：客户经理对接→视频见证→审核（约 2-3 周）
渣打银行（Standard Chartered）
1.特色服务：大宗商品融资
2.开户要求：
公司文件：
注册证书、公司章程、股东名册
董事决议（明确开户授权）
董事及股东：
身份证明、地址证明
个人简历、业务计划书
业务证明：
3 家供应商及客户清单
预期账户使用频率及金额说明
3.流程：线上提交→视频面谈→审核（约 3-4 周）
03
新加坡公司银行开户避免失败关键策略
一、明确业务需求
银行会重点审查企业的业务模式、客户群体及资金来源。需提前准备简明扼要的商业计划书，说明业务逻辑、市场定位及资金流向。
避免涉及高风险行业（如加密货币、博彩），此类业务可能被直接拒绝开户。
二、规避审核风险
1.反洗钱（AML）合规要点
资金来源透明化：避免短期内大额资金频繁进出，需提供资金来源证明（如股东投资协议、贷款合同）。
关联交易披露：如实申报关联公司信息，避免隐瞒控股关系或复杂股权结构。
2.董事与股东背景审查
银行会核查董事及股东的信用记录、过往商业行为。若存在破产记录或涉及诉讼，可能直接拒绝开户。
政治敏感人物（PEP）：若股东或董事为政府要员或其亲属，需额外提交合规声明。
3.远程开户的挑战
部分银行要求董事亲自赴新加坡面签，若无法到场，需选择支持视频见证的银行（如华侨银行OCBC、华美银行）。
通过代理机构协助时，需确保其持有合法资质，避免第三方资料造假风险。
4. 关联交易披露
如实申报关联公司信息，包括股权结构和资金往来，隐瞒可能被认定为欺诈。
5. ODI备案辅助
中国企业通过ODI（境外直接投资）备案开户，可提升银行信任度，简化流程。
三、后续账户维护
1.最低存款与管理费
多数银行要求账户保持日均余额（如DBS要求10,000新元），否则收取每月30-50新元管理费。
若账户长期无交易，可能被标记为“休眠账户”并强制关闭。
2.交易记录合规性
避免频繁现金存取或与高风险地区（如伊朗、朝鲜）交易，此类行为易触发银行风控系统。
定期更新银行备案信息（如公司地址变更、董事调整）。
3.税务合规联动
确保公司税务申报与账户流水一致，新加坡税务局（IRAS）可能调取银行数据核查税务真实性。
