在美国，涉及加密货币业务的公司并不只需申请单一类别的牌照。根据相关法律规定，任何在美国境内开展加密货币相关业务的企业，通常需要满足联邦及州两级监管要求。具体而言，企业必须从美国财政部下属的金融犯罪执法局（FinCEN）获得货币服务业务牌照（MSB，Money Services Business），同时还需根据业务开展的州别，向各州金融监管机构申请货币转移牌照（MTL，Money Transmitter License）。--智汇咨询
一、美国货币服务业务牌照（MSB）概况
1.什么是美国货币服务业务牌照（MSB）
美国货币服务业务牌照（MSB）为美国联邦层级的金融牌照，受美国财政部下属的金融犯罪执法局（FinCEN）监管，主要适用于从事多种货币服务业务的机构。
MSB牌照由FinCEN负责受理注册及监管。任何涉及货币交易、兑换、支票兑现、旅行支票或汇票发行与买卖，以及邮政服务等相关业务的公司，都需在FinCEN注册为MSB。需要注意的是，MSB注册并不涵盖银行、在美国证券交易委员会（SEC）注册的公司或商品期货交易委员会（CFTC）注册的公司。
持有MSB牌照的企业被认定为金融机构，需遵守《银行保密法》（BSA，Bank Secrecy Act）的相关规定，如定期提交金融交易报告，履行客户身份识别（KYC）、反洗钱（AML）以及可疑交易报告（SAR）等合规义务，以防止非法资金流动和金融犯罪活动。
2.货币服务业务的定义
在美国，“货币服务业务”（Money Services Business，简称MSB）指无论其所在地为何，只要在美国境内全部或大部分从事以下任何一项业务或多项业务的任何人，无论其是否为定期经营，或作为有组织或持牌商业实体经营，即可被认定为货币服务业务，这包括但不限于在美国境内设立任何代理商、代理机构、分支机构或办事处：
(1) 外汇交易商（Dealer in foreign exchange）
指在一天内，在一天内，通过一笔或多笔交易（无论是否当天交割）接受一个或多个国家的货币或其他货币工具、资金或其他以该货币计价的工具，为其他人换取一个或多个其他国家的货币或其他货币工具、资金或其他以该货币计价的工具，金额超过1000美元。
(2) 支票兑现者（Check casher）
(i) 一般而言，在一笔或多笔交易中，任何人接受支票或货币票据以换取现金或现金与其他货币票据或其他票据的组合，且金额超过1000美元；
(ii) 某人是否为本部分所述的支票兑现者取决于事实和情况，“支票兑现者”一词不包括：
(A) 仅接受支票、货币票据或其他票据出售预付费访问服务的个人；
(B) 仅接受货币工具作为支票兑现服务以外的商品或服务付款的个人；
(C) 仅为经过验证的支票出具人（即购买商品和服务的客户）兑现支票的人；
(D) 兑现其自身支票的人；
(E) 仅持有客户支票作为贷款客户偿还抵押品的个人。
(3) 旅行支票或汇票的发行人或销售商（Issuer or seller of traveler's checks or money orders）
指符合以下条件的个人或机构：
(i) 签发旅行支票或汇票，并在任意一天的一笔或多笔交易中向任何人出售金额超过1000美元；或者
(ii) 在任何一天通过一次或多次交易向任何人出售金额超过1000美元的旅行支票或汇票。
(4) 预付费访问提供商（Provider of prepaid access）
(i) 一般而言，预付费访问提供商是预付费计划中的参与者，负责充当访问其他计划参与者信息的主要渠道，每个预付费访问计划的参与者必须确定预付费计划中的单个参与者作为该计划的预付费访问提供商；
(ii) 如果预付费访问计划的参与者之一未注册为预付费计划的预付费访问提供商，则预付费访问提供商是预付费计划的主要监督和控制者，哪个人行使“主要监督和控制”取决于事实和情况，表明“主要监督和控制”的活动包括：
(A) 组织该预付费计划；
(B) 设定预付费计划的条款和条件，并确定未超出条款；
(C) 确定将参与预付费计划的其他企业，可能包括发卡银行、支付处理商或分销商；
(D) 控制或指示适当方启动、冻结或终止预付费访问；
(E) 参与展示对预付费计划的监督和控制的活动；
(iii) 预付费计划（Prepaid Program）是指一人或多人共同提供预付费访问的安排，但是，如果存在以下情况，则安排不属于预付费计划：
(A) 仅提供封闭式（closed-loop）预付费访问权限;
(B) 仅提供由联邦、州、地方、属地和印第安部落政府机构提供的资金预付费访问权限；
(C) 仅提供来自税前灵活支出安排的医疗保健和受抚养人护理费用的预付费资金，或来自健康报销安排的医疗保健费用资金；
(D) 仅提供以下预付费访问权限：
① i.就业福利、奖励、工资或薪金；或 ii.资金最高价值不得超过1000美元，且任何一天通过设备或载体首次或后续充值、使用或提取的资金最高价值不得超过1000美元；并且
②不允许：i.需要进行国际间转移的资金或价值；ii.在预付费计划内，预付费访问用户之间或多个用户之间进行转移；iii.从非存款来源加载额外资金或资金价值。
(5) 货币转移者（Money transmitter）
(i) 一般来说：
(A) 提供资金转移服务（Money Transmission Services），即指从一个人那里接受货币、资金或其他替代货币的价值，并通过任何方式将货币、资金或其他替代货币的价值转移到另一个地方或另一个人，其中，任何方式包括但不限于通过金融机构或机构；联邦储备银行或一个或多个联邦储备银行的其他设施、联邦储备系统理事会或两者；电子资金转账网络；或非正式价值转移系统；
(B) 任何其他从事资金转移的人员：
(ii) 一个人是否是本部分所述的货币转移者取决于事实和情况，“货币转移者”一词不包括仅具有以下特征的人
(A) 仅提供汇款人用来支持汇款服务的传送、通讯或网络访问服务；
(B) 充当支付处理者，根据与债权人或卖方达成的协议，通过清算和结算系统促进购买或支付商品或服务的费用；
(C) 运营清算和结算系统或以其他方式充当BSA监管机构之间的中介，这包括但不限于Fedwire系统、电子资金转账网络、美国证券交易委员会 (SEC) 监管的某些注册清算机构、衍生品清算组织或金融机构或机构设立的其他清算所安排；
(D) 从事此类业务的个人以实物方式运输货币、其他货币工具、其他商业票据或其他可替代货币的有价物（例如装甲车）从一个人运输到同一个人的另一个地方，或运输到同一个人在金融机构的账户，但前提是从事实物运输的人员在运输过程中的任何时候对货币、其他货币工具、其他商业票据或其他有价物仅拥有保管权益；
(E) 提供预付费访问；
(F) 接受和转移的资金仅用于接受和转移资金的人销售商品或提供服务（除汇款服务外）所必需的资金。
(6) 美国邮政服务（U.S. Postal Service）
美国邮政服务，但不包括邮资或集邮产品的销售。
(7) 预付费访问销售商（Seller of prepaid access）
任何通过预付费访问的初始加载或后续加载而获得资金或资金价值的人，如果该人：
(i) 在未完成客户身份验证（KYC）之前，出售预付费计划下提供的预付费服务；或个人
(ii) 向任何人出售一天内超过1万美元的预付费访问（包括封闭式预付费访问），并且未实施合理调整的政策和程序来防止此类销售。
(8) 例外情况
以下个人或机构不属于货币服务业务：
(i) 银行或外国银行；
(ii) 受SEC或CFTC监管的机构，或外国金融机构；
需要注意的是，每个货币服务业务（MSB）都被视为一个金融机构。 ----智汇咨询
