国际化、数字化、汇率变动......企业要留意人民币这些变化！

人民币越来越国际化了！

数字人民币试点来了！

2020上半年及7月以来

人民币汇率变动如何？

外贸企业又该如何应对？

跟着信保小卫士一起来看看吧！

人民币越来越有国际范了！

来自央行公众号

1 第五大国际支付货币

8月14日，央行发布《2020年人民币国际化报告》，2019年人民币国际化再上新台阶。据最新统计数据，人民币在主要国际支付货币中排第5位，市场份额为1.76%。

报告显示，2019年人民币跨境使用逆势快速增长，全年银行代客人民币跨境收付金额合计19.67万亿元，同比增长24.1%，在2018年高速增长的基础上继续保持快速增长，收付金额创历史新高。

2 第五大国际储备货币

根据IMF(国际货币基金组织)官方外汇储备货币构成(COFER)数据，截至2019年第四季度末，人民币储备规模达2176.7亿美元，占标明币种构成外汇储备总额的1.95%，排名超过加拿大元的1.88%，居第5位，这是IMF自2016年开始公布人民币储备资产以来的最高水平。

据不完全统计，目前全球已有70多个央行或货币当局将人民币纳入外汇储备。

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2020年一季度，IMF公布的人民币外汇储备份额进一步上升到2.02%，为2016年人民币加入SDR(特别提款权)货币篮子以来的最高水平。

3 第三大贸易融资货币

人民币作为国际融资货币的吸引力正在逐步显现。

报告指出，调查显示，约有82%的受访境外工商企业表示，当美元、欧元等国际货币流动性较为紧张时，将考虑使用人民币作为融资货币，这一比例创下2016年以来的新高。75%的受访境外工商企业愿意考虑在与中国的经贸往来中使用人民币作为贸易融资货币。

4 第八大外汇交易货币

2019年，全球人民币外汇交易稳步增加。根据BIS发布的2019年4月最新数据(三年一次)，全球交易最活跃货币中人民币排名第八位，在新兴市场国家货币中排名第一。

全球人民币日均交易量从2016年的2020亿美元增至2840亿美元，交易量占全球外汇市场份额从2016年的4%上升至4.3%。

5 人民币资产越来越吃香

报告指出，截至2019年末，境外主体持有境内人民币股票、债券、贷款以及存款等金融资产金额合计6.41万亿元，同比增长30.3%。其中，股票市值2.1万亿元，债券托管余额2.26万亿元，存款余额为1.21万亿元(包括同业往来账户存款)，贷款余额8332亿元。

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境内金融市场股票和债券成为境外主体增配人民币资产的主要品种。截至2019年末，境外主体持有境内人民币股票和债券规模同比增长48.6%，其中持有债券托管量占银行间债券市场债券托管总量的2.3%，持有股票市值占A股总流通市值的3.6%。2019年，境外主体新增的境内人民币资产中，股票占比为66.6%。

也就是说，越来越多的外资到中国资本市场淘金。2019年，证券投资人民币跨境收付金额合计9.51万亿元，同比增长49.1%，净流入6219亿元。

6 更多外贸企业用人民币跨境收付

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根据人民银行对外贸企业的调查问卷显示，2019年以来，外贸企业参与跨境人民币业务的积极性较高，截至2019年四季度，84.6%的企业选择人民币作为跨境结算主要币种。

从企业选择跨境人民币结算的驱动因素上看，2019年以来，受中美贸易摩擦等外部因素的影响，人民币汇率波动加大。许多企业选择跨境人民币业务作为企业规避汇率风险的手段，占比达64.7%。此外，结算流程简便、降低结算成本、便利企业财务核算与资金管理也是企业选择开展跨境人民币业务的主要原因，占比分别为43.2%、36.8% 和32%。

人民币跨境支付系统(CIPS)成为人民币跨境结算的主渠道。2019年，CIPS系统累计处理跨境人民币业务188.4万笔，金额33.9万亿元，同比分别增长31%和28%；日均处理业务7537笔，金额1357亿元。

7 铁矿石交易使用人民币计价结算

近年来，我国一直是全球最大的铁矿石贸易进口国和消费国，铁矿石的进口量和消费量分别处在全球70%和50%的水平，但在定价方面一直比较被动。

如今，境内钢铁企业铁矿石进口使用人民币结算不断取得进展。2020年5月上旬，中国宝武集团下属宝钢股份与澳大利亚力拓集团完成首单以区块链技术实现的人民币跨境结算。这是宝钢股份继今年1月和4月分别与巴西淡水河谷、澳大利亚必和必拓完成首单人民币跨境结算后的又一新进展。

至此，中国宝武与全球三大铁矿石供应商之间都已经实现人民币跨境结算，金额合计超过5亿元。

8 提升人民币可自由使用水平

报告表示，人民币国际化是市场驱动下水到渠成的过程。近年来，人民币跨境使用保持快速增长，特别是今年以来在新冠疫情冲击全球贸易、金融及经济的背景下，人民币跨境使用仍保持韧性并呈现增长。

中国央行表示，未来，将继续以服务实体经济为导向，坚持市场化原则，稳步推进人民币国际化。

一是坚持市场驱动。探索推进更高水平的贸易投资便利化，不断消除境内外限制人民币使用的障碍，为人民币与其他主要可兑换货币创造公平竞争的环境。二是继续推动国内金融市场开放和基础设施互联互通。进一步便利境外投资者使用人民币投资境内债券和股票。三是引导离岸人民币市场健康发展。提升人民币可自由使用水平，促进离岸与在岸市场良性互动、深度整合。四是完善宏观审慎管理。加强对跨境资金流动的监测、分析和预警，做好逆周期调节，防范跨境资金流动风险。

数字人民币来了！

1 商务部发布文件

8月14日，商务部发布重磅文件，公开宣布：在京津冀、长三角、粤港澳大湾区及中西部具备条件的试点地区，开展数字人民币试点，由人民银行制定政策保障措施。具体内容不少，这里给大家划划重点：

先由深圳、成都、苏州、雄安新区等地及未来冬奥场景相关部门协助推进，后续视情况扩大到其他地区。

全面深化试点地区为北京、天津、上海、重庆、海南、大连、厦门、青岛、深圳、石家庄、长春等28个省市（区域）。

这还仅仅是一个开始，按此前计划，今后两到三年时间，全国会有30%至50%的M0被央行数字货币替代，基本实现央行数字货币全国范围推广，平常的现金使用大部分会被替代。

这意味着，中国官方数字货币，即将呱呱坠地了，这将是全世界第一个以主权国家货币为锚的数字货币。

2 数字人民币是什么？

央行数字货币是指中央发行的数字货币，属于央行负债，具有国家信用，与法定货币等值。

它的功能属性与纸钞完全一样，只不过是数字化形态。央行数字货币是纸钞的数字化替代，即数字货币和电子支付工具。把央行发行的数字货币看作数字化的人民币现金，就能很好理解数字货币的概念。

从法权性讲，数字人民币效力和安全性是最高的。所有国民，都不能拒绝接受数字人民币。

而支付宝、微信支付等第三方互联网支付，走的是商业银行存款货币结算，属于M1和M2级别的数字化，不具有M0级别法律效力，更不可能取代M0。它不像支付宝或微信支付，背后是实打实的国家信用支撑，而且支付可以“离线”进行，不用网络和手机信号，手机和手机之间碰一碰，就可以完成。

3 数字人民币会带来什么？

有关专家认为，发展数字人民币是大势所趋。从国际来看，发展数字人民币有利于人民币国际化，增强我国的金融竞争力；从国内来看，数字人民币降低了人民币的流通成本，增加了人民币使用的便捷性；从监管的角度来看，数字人民币更便于反洗钱、反恐或者追踪一些大额期权交易。

外贸方面，据中国贸易报报道，民生银行研究院产业发展研究员郭晓蓓在接受采访时表示，未来，数字人民币如果得到推广，对外贸行业将是利好。目前外贸行业内企业转账大多采用外汇，速度慢、手续费高。采用数字货币电子支付（DC/EP），可以实现资金的快速到账，为企业节省成本，还能解决跨境支付面临的诸多问题。

如何应对人民币汇率变化？

1 今年人民币汇率变化情况

根据国家外汇管理局发布的信息，今年上半年，人民币对美元汇率中间价总体经历了先升值后贬值再升值的走势，其中1月21日升值至上半年最高点，5月29日贬值至上半年最低点，之后走出小幅升势。总体来看，人民币对美元汇率中间价从2019年到今年6月30日累计贬值1.48%。从汇率弹性看，今年上半年人民币汇率最高点和最低点之间的波动幅度是4.4%，人民币汇率波动幅度相对来说较为稳定。近期，人民币汇率的双向波动态势更加明显。

进入7月之后，人民币总体呈升值走势。7月10日以来连续多日突破“7”的心理关口。作为对外贸易企业而言，今年因为新冠肺炎疫情影响导致世界经济严重衰退，在面对已经出现的订单减少、外需紧缩、供应链被阻断等多重因素的冲击外，针对下半年人民币升值压力加大的趋势，必须重视国际市场汇率变化对接下来的对外贸易业务发展的影响并及时做好应对。

2 给外贸企业的相关建议

汇率作为国民经济发展中对宏观经济调控的经济杠杆意义重大。在通常情况下，人民币升值具备吸引外商投资和缓解外债压力两个优势，可以有效促进国内就业问题的解决，可能带动国内生产消费水平的增长，除此之外，也会伴随着不少负面影响。在疫情冲击全球和国际贸易本已呈现严重萎缩的背景下，人民币在下半年的升值趋势对外贸企业的影响将会增大。

人民币升值一定程度上会削弱出口产品价格竞争力，抑制产品出口。疫情的特殊性以及各国经济状况和宏观经济政策不同使得当前外汇市场处于较为敏感时期，因此下半年外汇的走势也将更加复杂。从贸易角度而言，人民币对美元汇率只有找到一个均衡点，才能对进口和出口都带来利好。总体希望人民币不会持续大幅升值，能够在7关口上下控制住波动幅度，将有利于外贸企业妥善应对。

对于以劳动密集型产品、低附加值产品出口为主的中小微外贸企业来说，由于自身利润率较低、抗风险实力较弱，人民币升值的影响更加直接和明显，尤其是在本已受到疫情严重冲击影响的背景下，外贸企业要加强风险研判，善于运用金融工具，提前筹谋，化解汇率波动风险。

通过锁定汇率方法，在产品出口后，立即与银行签订远期结售汇协议，利用银行提供的远汇、套期保值等金融工具进行避险。外贸企业也可以通过银行的理财产品，投资于国外的政府债券、基金、外汇等金融理财产品，利用外汇买卖、结构性存款、远期利率协议等金融工具，实现避险保值。

此外，用好国际融资产品，选择银行国际融资产品中的押汇、出口票据融资、出口信用保险融资、福费廷等业务品种，也是应对汇率风险的好选择。