近几年，香港银行已大批量清理离岸账户，许多公司账户遭遇过银行调查信、账户被限制、甚至账户被强制关闭的问题。面对当前全球金融环境，各大银行对账户的审查已经成为“新常态”。
如何避免自己的离岸账户突然被关闭呢？今天就来聊聊，哪些行为容易被列入“黑名单”！
资金频繁快进快出
对于银行机构而言，如果账户在一定时间内都是快进快出操作，那么这个账户的风险等级就会变得很高。
有些外贸企业，因为交货期或船期比较紧张，按照合同约定急于收款后，转款给供应商以便发货，是可以理解的。但如果频繁快进快出，一直都是这么操作，很容易导致账户评级过低甚至引发关户。
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外贸企业A开户后，受疫情影响，最初几个月没有交易往来，但在后续几个月陆续有资金收付，且每次收款后均快速转出或提现，账上一分钱没有留。该敏感行为引起合规风控系统警示，经合规邮件提示后，A企业行为仍未改变。根据欧洲中央银行及美国FinCEN反洗钱监管要求，合规最终决定将A公司账户执行关闭。
温馨提示
资金进账后，尽量避免快进快出行为，合理使用资金。同时，账户要留存必要的余额，以避免空账户运营导致账户管理费拖欠。资金进账后就立刻转出，不留余额的行为，很容易降低账户评级，各位小伙伴也要引起注意~
隐瞒真实入账目的
针对所有的资金交易往来，除了合规风控系统自动监测以外，银行合规团队也会进行审核处理，并视情况要求提供贸易材料。
相同客户的稳定贸易往来，肯定不会每笔都索要材料，一般只是定期抽查，及时配合处理即可。然而有些企业为收取非贸易款，隐瞒真实入账目的，甚至伪造材料。这种情况，一经发现，将导致强制关户处理。
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外贸企业B有一笔5W美金到账，实际是某投资款项，却以口罩名义想要顺利入账。一开始假意抱怨入账提供贸易材料流程过于复杂，且涉及商业机密，拒不配合提供材料。而后提供不完整的虚假贸易材料，经银行合规综合认定，来款退回且该企业账户予以关闭处理。
温馨提示
很多人会认为银行账户一旦开通就是属于自己的商业运作范围，银行不能插手，或者查不到，自己的资金随意转入转出也跟银行没有关系。事实上，站在银行层面，对所有资金来往都需要明确交易流向，遇到可疑交易及时向监管报告。
因此，对于出入账，如有需要，大家尽量积极配合银行合规审核，账户也可以更加放心安全地使用。
替他人代收代付
朋友最近有笔款急着收，但是苦于没有离岸账户。我手头正好有，能帮忙就帮忙一下，没想到还涉嫌洗钱了？
所以说，代收代付要不得。仗义归仗义，账户还是谨慎点用，经常想要搞这种骚操作，很容易把自己也搭进去！
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国外的客户需要在境内采购商品，但不直接打钱到中国境内工厂，而是通过境外的地下钱庄转到中国境内的地下钱庄，然后由国内的钱庄将货款打到外贸企业C的账户上。而C公司实际上是帮朋友忙，收款后赚取一定比例佣金，再转给朋友去支付货款。
这样的行为实际上非常危险！实际上，代收代付很多时候都容易涉及非法骗取退税，或者非法洗钱，轻者冻结或关闭账户，重则涉及法律刑事责任。
温馨提示
鉴于有些国家政策特殊，可能也有外汇管制，需要委托专业代理公司支付货款，如果可以提供代付协议及贸易材料，可以正常收款。但是自己的账户还是要注意珍惜，尽量避免代收代付，不要跟地下钱庄有关联，也不要为了所谓的“高额佣金”陷入洗钱骗局，得不偿失。
最后，还有一点值得注意：为了保持账户活跃，记得定期走些流水，保持账户使用频率。因为账户开通后，如果长期一直未使用，很容易降低账户评级，导致关户处理哦~
谨记以上几点，希望大家都可以收款无忧！
