Zelle是美国最常用的即时跨行转账平台，这种转账是直接通过银行对银行，速度很快，与Zelle合作的银行转账的话，通常几分钟就能到达，所以很多在美的小伙伴都会用Zelle。
它不同于Venmo和PayPal，但是都有各自的优势。
为方便大家更好地使用Zelle，就为大家整理了一篇最新最详细的Zelle转账指南，附合作银行、到账时间、转账限额、Zelle账号注册、使用方法、转账流程以及注意事项。
一、Zelle平台介绍
Zelle是一个数字转账平台，Zelle为客户提供简单、快速、安全地进行点对点（P2P）转账服务。通过Zelle，客户只需输入收款人的手机号码或电子邮箱，资金就能即时从其银行账户转移到收款人的银行账户。
Zelle的前身是银行间转账系统clearXchange。clearXchange创立于2011年，是美国第一个由金融机构创建的转账平台，2017年，Early Warning Services将clearXchange升级并重命名为“Zelle”，希望其能成为“Belle of the P2P ball”（P2P行业中最具吸引力的明星）。
使用 Zelle 给其他人即时转账，只需要知道他的姓名+手机号/邮箱即可，十分方便！只要双方使用的银行都是 Zelle 的合作伙伴，就可以瞬间转账，不必是同一个银行。
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二、Zelle转账优势
1、转账基本上都是即时到账，可跨行，且没有任何的手续费。
2、操作方便，只需知道收款人的姓名+手机号或者邮箱即可。
3、如果你的开户银行已经是Zelle的合作伙伴，你不需要专门下载Zelle软件，直接通过开户银行的官网和手机就可以注册和使用Zelle。页面会有Pay Bills & QuickPay with Zelle选项。
三、到账时间
若双方的银行都有跟Zelle合作，那么几分钟、最多一天，就能收到钱。
若收款方的银行没有跟Zelle合作，那么可能需要3个工作日。
Zelle与几乎所有主要银行都有合作，大多数银行甚至将这项服务集成到手机银行应用程序中。如果你的银行没有与Zelle 合作，用户可以下载Zelle APP，提供电话号码或电子邮件以及借记卡信息，才能收发资金。但是大多数银行都与Zelle合作了，比如：
Ally Bank
Bank of America
BNY Mellon
Capital One
Chase
Morgan Stanley
PNC
USAA
U.S. Bank
Wells Fargo
Bank of Hawaii
TD Bank
M&T Bank
Citi
Citizens Bank
转账手续费
与某些其他P2P转账服务不同，Zelle不收取任何费用。如果用户使用信用卡汇款并想立即将资金存入银行账户，Venmo和Cashapp会收取费用。这些费用可能从1.5%到3%不等，造成大额转账手续费高昂。Zelle 不支持从信用卡转账，Paypal和Venmo等都支持，虽然需要支付手续费。
如何注册使用Zelle
如果你使用的银行是与Zelle合作之一的话，就可以注册使用 Zelle 了。
一般在“transfer”页面就能找到，比如Chase银行：在Chase页面，找到Pay & Transfer，然后再去QuickPay with Zelle注册即可。如下图：
再例如：Bank of American: 找到Transfers，接着Send Money To Someone，然后Using their email address or mobile number即可。
如果是第一次使用，点击图示的地方照着说明一步一步走即可完成注册。其他银行也是类似的，这里就不一一列举了。
注意，尽管很多银行没有明确写出这个功能是 Zelle 的一部分，但是只要他在上面的合作伙伴列表中，这种使用Email/手机号进行转账的功能实际上就是用的 Zelle，于是就可以给不同银行、但同样属于 Zelle 合作伙伴的其他银行即时转账。例如我可以从 Chase 发起，给一个 Bank of American 的邮箱转账，最终他会在 Bank of American 里面收到钱。
注意事项：一个手机号、一个邮箱只能用于 Zelle 系统中的一个银行，如果想使用多个银行收钱，需要每个银行用一个不同的邮箱注册。
Zelle使用方法及转账流程
对于Zelle合作银行的客户，使用Zelle非常方便。这些银行中的大多数，都已经将Zelle整合进了自己银行的app中，这样就不用单独下载Zelle的app或者创建另一个账号。
如果你的银行或者信用机构还没有和Zelle合作，你就需要下载Zelle app，然后提交联系方式、美国的手机号码、邮箱和美国本土的Visa或Master借记卡进行注册激活。
如何使用Zelle进行转账？
① 在自己的银行APP中找到Zelle这个功能，点进去
② 点击添加收款人，输入朋友Zelle绑定的邮箱或者电话号码和英文姓名
③ 收款人添加成功后，点击收款人，输入转账金额，点击发送
注意：转账时信息一定不要出错，转账时最好跟对方核对好信息再转，一旦转出无法取消！除非收款方尚未注册Zelle时，你才有机会撤销交易。
使用你的银行网银APP、或ZelleAPP，找到这笔转账，点击Cancel This Payment。
Zelle服务的主要竞争对手是PayPal及其Venmo付款服务。
根据公众意识,民意调查和与用户的积极参与, Venmo更为受欢迎，但Zelle处理的汇款额要大得多。2017年第一年的汇款额为7500万元，2019年全年, Zelle Pay汇款金额已经达到了1870亿美金，毕竟有超过760家金融机构支持，这当中还包括几乎所有美国的大型银行。
FAQ：其他Zelle转账问题
Q: 用Zelle接收大额转账需要向银行解释吗?
A: 《银行保密法》规定，银行/信用合作社等金融机构，如果在24小时内收到同一个人的累计1万美元或以上的现金存款，必须对这笔资金进行申报。申报表格叫做FinCEN Form 104，是由银行负责申报，但由于需要客户提供各种信息，客户会被告知，并不代表你会被调查。但如果30天内，银行怀疑存款人故意小额多次存款，每次存款不超过1万美元，有可能牵涉洗钱、逃税或其他犯罪活动，银行也必须向IRS申报可疑活动报告(Suspicious Actity Report)。
Q: 用Zelle接收大额转账如何向IRS申报?
A: IRS规定，税务居民(residen alien) 一年内收到总计大于10万美元的Foreign Gift， 需要使用Form 3520申报。这个Foreign Gift可以是中国亲友的汇款、中国企业的赠款、或美国境内非税务居民的汇款。因为Zelle仅在美国使用，你通过Zelle收大额汇款需要向IRS申报的情况，就只有接收美国境内非税务居民的汇款这一种情况。
简单来说，如果你符合以下所有情况，那么你报税时需要填写Form 3520，但并不代表你需要为此缴税：
① 你是美国税务居民；
② 你在一年内接收了大于10万美元的资金赠予；
③ 赠予方不在美国境内，或在美国是非税务居民。
