美联储降息这事儿,当天就成了全球金融圈的大新闻,不光专家们在认真研究,老百姓也都在讨论,想知道这跟自己生活有啥关系。为啥这么火?因为美联储调息,就像是全球金融的“指挥官”,它一动,全世界的钱袋子都跟着晃。特别是这次,是美联储四年头一回降息,算是开了新局,对以后的市场和投资都有大影响。
对咱们中国人来说,这国际大事儿其实挺接地气,直接关系到咱们的钱怎么管、怎么投,还有平时怎么花钱。
具体来说,9月19号凌晨,美联储说了,要把利息往下降,从原来的水平降了0.5%,这是从2020年以来头一回降息。这意味着美国开始放松银根了,说不定全球都会跟着宽松,资产价格也得重新算算账。
降息消息一出,股市和黄金市场就像坐过山车一样。美股先冲了一下,然后又下来了;黄金价格也是,冲到了2600多美元一盎司,然后又往回掉了点。道琼斯和标准普尔这些指数也是跟着上蹿下跳。
01美元理财,继续持有还是适时调整?
说到要不要继续买美元理财产品,咱们得好好看看现在和以后的市场情况。降息开始了,美元就变得不那么值钱了,从7月开始美元指数就一直在往下掉,特别是9月19号降息那天,又跌了0.35%。
美元指数的疲软,对于非美元货币,特别是人民币而言,意味着贬值压力的缓解。若人民币持续走强,对于那些计划将人民币兑换为美元的投资者而言,可能会面临汇兑损失的风险。过去,在美元升值的浪潮中,不少民众选择增持美元资产,但当前美元走弱的趋势下,这一策略值得重新评估。
然而,对于已持有美元或未来有海外消费、投资需求的投资者,如子女海外求学、国际旅行、国际贸易等,长期锁定当前相对较高的美元存款利率或许是一个合理的选择,以规避未来可能的汇率波动风险。
回顾过去两年,美元理财产品因其较高的收益率而备受青睐。这主要得益于美联储自2022年以来的连续加息政策,推动了美元资产基准利率的快速上升,进而带动了美元理财产品的收益攀升。至今年6月底,美元理财产品的平均年化收益率已达到4.72%,相比之下,国内低利率环境下的理财产品收益率则普遍较低,鲜有能达到4%的产品。
那么,美联储的降息政策将如何影响美元理财市场呢?首先,降息将直接导致美元存款利率的下降,进而可能影响到美元理财产品的收益率。但更重要的是,还需考虑人民币汇率的变动。若人民币持续升值,那么美元理财产品的实际收益可能会因汇率因素而被大幅削弱,甚至可能出现负收益的情况。
从市场反应来看,美联储降息后的第二天,多数国家货币均出现对美元的升值,其中人民币更是大涨,显示出市场对人民币未来走势的乐观预期。这进一步提醒投资者,在决定是否继续投资美元理财产品时,需充分考虑汇率变动可能带来的风险。
02对人民币理财、A股和楼市的影响
对于普通老百姓来说,最关心的还是手里的钱怎么投资,比如人民币理财、股票、基金和房产这些。那么,美联储降息了,这些投资会受到什么影响呢?
首先,我们要知道,人民币理财产品的收益主要是看人民币的利率。美联储降息,其实是在说美国的钱变便宜了,那么中国的钱(人民币)也可能会跟着变便宜,也就是利率可能会下降。但中国央行已经提前降息了,只是幅度没那么大。现在美联储降息了,中国央行可能就有更多空间降息了,这样我们的存贷款利率可能会更低。
说到债市,如果国内利率继续下降,那债券市场的价格可能会涨,债券型基金和固定收益类的理财产品可能会赚得更多。但另一方面,因为降息了,这些产品的收益率也可能会降低。
再来说说股市和楼市。美联储降息,理论上对国内股市和楼市是好消息,因为降息可能会让中国也跟着降息,那么买房贷款的利息就会减少,大家还房贷的压力就小了,房地产公司借钱成本也低了。而且,如果人民币贬值压力小了,甚至升值了,那人民币的投资,比如房产和股票,就更吸引人了。
不过,这次美联储降息主要是想预防经济不好,所以它的降息节奏可能会比较快,变化也比较快。以前也有过这样的例子,美联储降息的时候,港股大多时候是涨的,但A股就不一定了,有时候涨有时候跌。
总的来说,美联储降息对我们手里的钱怎么投资还是有影响的,但具体影响多大,还要看中国央行怎么动,还有市场怎么反应。
03黄金可能继续受益,但涨幅有限
买黄金现在可是理财界的一个热门话题。对于那些手头已经囤了不少黄金,或者正打算买黄金的朋友们,美联储降息这事儿可是个喜讯。为啥呢?因为降息了,美元就可能不那么值钱了,而黄金呢,往往会跟着美元的反方向走,美元跌它就涨。
黄金和美元啊,它们之间就像是玩跷跷板,一个上去另一个就下来。因为黄金在国际上的价格是用美元来算的,所以美元一弱,黄金价格就容易往上涨。而且啊,黄金天生就像个“保险箱”,能帮我们抵挡风险,跟美元一样能保本。当美元不稳的时候,大家就更愿意买点黄金来分散风险了。
不过呢,也得提醒大家,现在黄金价格已经提前把9月降息这事儿算进去了,所以短期内可能会有点波动,上上下下的不太稳定。
中欧基金的人还说了,像这样的降息,美债可能也涨不了多少了,美股和美元可能还会有点小反弹,这样一来,黄金再想往上涨可能就有点压力了。
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